基礎理財規劃

理財規劃與財富管理的發展階段

財富管理的發展階段以下階段,台灣整個金融業尚未步入理財規劃或財富管理的成熟期,大多數的機構還是以銷售產品以及頻繁交易為導向。

導入期

金融機構仍在策咯規劃階段或僅就前台單位工作型態做初步的調,包含系統建置、概念引入等等。

萌芽期

理財規劉業務的策咯已清楚,例如已規劃顧客的區隔及產品的組合,理財顧問對於自我的定位及責任已有清晰的認知,並接受相關產品的訓練。

以銷售為導向的發展期

理財規劃步驟已經標準化,且理財規畫的電腦系統已建置完成。

顧問能夠透過電腦系統收集顧客的資料,經過電腦分析提供一份配合顧客理財偏好與風險承擔程度的建議書。

不過,這階段的建議還是以銷售該金融機構的產品為主,原因在於理財顧問的薪酬以業績獎金為主,多寡則以業績量計算。

也就是說,理財顧問只要把產品責出去就能賺到錢,往往造成銷售的產品並無法完全符合顧客需求,例如退休人士滿手高收益債券基金、推薦風險高的個別公司債而不是風險分散的保守型投資組合。

基於資產配置的成熟期

除了嚴謹的理財需求分析,完整的資訊提供外,顧問熟悉各種金融商品,能夠針對顧客個別狀況給予專業的建議。

此階段最重要的是資產配置以及投資組合,顧問推薦的金融商品與投資理財工具,都是以顧客財富管理為著眼點。

投資組合與資產配置,是透過顧客關係管理系統持績予以追蹤、動態管理,理財顧問與顧客形成長期的財富管理策略夥伴關係。

全方位理財規劃是什麼?

「全方位」代表著金融服務已從追求短期獲利的思維,轉換為財富的長期延績與成長,過去從「單一產品」切入的「理財服務」將會逐漸式微。


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Source
台北金融研訓院CFP基礎理財規劃講義

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