財富管理的發展階段以下階段，台灣整個金融業尚未步入理財規劃或財富管理的成熟期，大多數的機構還是以銷售產品以及頻繁交易為導向。
導入期
金融機構仍在策咯規劃階段或僅就前台單位工作型態做初步的調，包含系統建置、概念引入等等。
萌芽期
理財規劉業務的策咯已清楚，例如已規劃顧客的區隔及產品的組合，理財顧問對於自我的定位及責任已有清晰的認知，並接受相關產品的訓練。
以銷售為導向的發展期
理財規劃步驟已經標準化，且理財規畫的電腦系統已建置完成。
顧問能夠透過電腦系統收集顧客的資料，經過電腦分析提供一份配合顧客理財偏好與風險承擔程度的建議書。
不過，這階段的建議還是以銷售該金融機構的產品為主，原因在於理財顧問的薪酬以業績獎金為主，多寡則以業績量計算。
也就是說，理財顧問只要把產品責出去就能賺到錢，往往造成銷售的產品並無法完全符合顧客需求，例如退休人士滿手高收益債券基金、推薦風險高的個別公司債而不是風險分散的保守型投資組合。
基於資產配置的成熟期
除了嚴謹的理財需求分析，完整的資訊提供外，顧問熟悉各種金融商品，能夠針對顧客個別狀況給予專業的建議。
此階段最重要的是資產配置以及投資組合，顧問推薦的金融商品與投資理財工具，都是以顧客財富管理為著眼點。
投資組合與資產配置，是透過顧客關係管理系統持績予以追蹤、動態管理，理財顧問與顧客形成長期的財富管理策略夥伴關係。
全方位理財規劃是什麼？
「全方位」代表著金融服務已從追求短期獲利的思維，轉換為財富的長期延績與成長，過去從「單一產品」切入的「理財服務」將會逐漸式微。
你好，我是蔡至誠PG，《阿爾發證券投顧》教育長，《我畢業五年，用ETF賺到400萬》作者，《提早五年退休：PG 財經個人財務調配術》講師。
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