獨立財務顧問文章總數

一個投資顧問能做的事情

投資者分為三種:

一、那些需要幫助,並獲得幫助的人

二、那些需要幫助,但說服自己的人不需要

三、那些可以自己處理一切的人

在開始之前,你需要先了解一個投資顧問也是有不能做到的事情。

投資人很難打敗大盤,顧問也是

顧問不能超越市場,因為如果能超越市場,代表承擔比大盤平均更高的風險。

顧問要做的事情

打敗大盤不是顧問要做的事情,顧問要做的事情更重要,例如:

你的財務狀況會好轉嗎?

你可以過自己想過的生活嗎?

如此而已。

了解之後,以下是你可能需要顧問的情境。

你可能需要顧問的情境

當你遇到人生重大事件

比如說你換了一份新工作、即將結婚,或是即將有小孩,這種情況你可能會有多了許多花費上的變數。

當你繼承遺產後,因為這筆金錢上與你存在情感上的聯繫,會特別讓你厭惡風險,與顧問的合作能透過旁人客觀角度,讓你與心愛的人留下一層回憶之餘獲得客觀規劃。

當你擔心家人沒有能力處理

雖然說討論財務通常需要另一半一同處理,但是如果你考量家人並沒有太多心力去按照你的意志執行時,尋求顧問幫助就是好主意。

即使你現在還對於資產擁有掌控權,但是當你到了生命終結時,您的家人或是配偶或許會需要一個人從旁協助,你也能確保他能按照你的理念替你繼續執行,照顧你的家人。

雖然說沒有人願意面對死亡,但是如同賈伯斯所說:

死亡是生命轉換點,他把舊的、不要的除去,讓新的生命有發展空間。

現在新的是你們,但不久之後你也會漸漸變老,在某一天被除去。

很抱歉如此的戲劇化,但這是事實。

Death is the destination we all share.

No one has ever escaped it. And that is as it should be, because Death is very likely the single best invention of Life.

It is Life’s change agent.

It clears out the old to make way for the new.

Sorry to be so dramatic, but it is quite true.

當你厭倦個股交易

當你覺得對於整天當沖感到厭倦,覺得人生似乎少了點意義,想要重回自己有意義的人生時,尋求顧問或許是好的方式。

當你不想再受到情緒干擾,只想好好靜下心來累積財富,尋求顧問也是好方式。

當你沒有時間

當你忙於事業打拼,需要有人幫你擬定策略,尋求合法的投資顧問也是選項之一。

當你有具體時間說明自己的目標

你可能想在二十年後退休,或是想在幾年後買房,顧問的建議能夠讓你知道清楚了解自己的狀況是否可行,如果可行,顧問會協助你穩穩達成目標。

如果執行上有困難,顧問會協助你調整。

當你想做,卻不敢下手

當你看到市場下跌,明明想買,但是卻因為猶豫不敢下手。

或是一直在等待適當時機,而錯失機會。

透過與顧問協商,可以讓你減少情緒的干擾,做出更正確的決定。

當你感受到市場真實情況

如果你投組價值達到50萬,隨著金額提高,在熊市中你對下跌的感受被逐漸放大,開始會覺得不對勁,甚至有點緊張。

以上幾中情況都是投資顧問能幫忙的情境,但

顧問該協助的事情

顧問該協助你的是存錢,然後協助你用錢滾錢

顧問無法擊敗市場,但可以幫你拿到市場報酬

顧問不會挑出高低點買賣時機,也不會讓你去嘗試

顧問可能無法讓你進入富比世,但可以讓你達成合理的期望

顧問可以讓你對未來有想像,也能確保你能務實規畫

顧問可以幫你減少走彎路,並節省你的學習時間

顧問能回答的問題是:你能達成財務目標嗎?

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來源
When Should I Use a Financial Advisor?

PG財經筆記

本名蔡至誠,中央警察大學畢業,曾任桃園市刑事警察大隊偵查員、蘆竹分局外社派出所所長,著有《我畢業五年,用ETF賺到400萬》一書。委託資產管理/投資建議/邀稿/轉載/演講,請聯繫:pgfinnote@gmail.com 或來電02-2502-8622(分機23)

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