理財規劃案例

如何幫小孩存教育基金?

爸爸媽媽在朋友剛出生時,就想幫孩子存一些教育費用,至於留學費用如何準備?這篇文章我分享如何幫的規劃想法,跟大家分享。


為什麼想要幫小孩存教育金?

原因是:「有選擇,好過沒選擇」。

不管是讓小孩子出國去看看世界,或是回台任職外商公司、在國外工作,都是一個幫孩子增加競爭力的方式。

雖然孩子還小,以後長大或許科技進展,未必要到國外唸書,但是預先準備,也可以讓孩子多一個選擇,在投資、工作、出社會多一個後盾。

留學要邊上課邊寫完論文, 還要負擔著跨領域學習的重擔, 這不是簡單的過程,對於完全沒有在國外念過書的人, 還得花一段時間在適應國外的教學模式跟文化衝擊,這些挑戰都是能夠讓孩子成長的養分。

如何存教育基金?

資金來源除了自己儲蓄外,紅包、獎學金也是來源之一。

最基本的方式為定期存款。

如果中短期或是定存就能達到,那麼用定存也可以。

但是如果發現靠定存沒辦法達成,那麼就可以使用進階的方式,也就是透過投資來加速。

因為小孩有「時間」的先天優勢,這一點在投資也是很大的好處。


出國留學的教育基金該存多少?

以英語系國家來說,最受學生歡迎的國家分別是:澳洲、美國、英國。

以下為這些國家大學留學的費用,實際根據科系又會有所不同。

美國大學

學費一年41,000美元到56,000美元
生活費一年14,000美元到22,000美元

英國大學

學費一年20,000美元到41,000美元
生活費一年8,000美元到19,000美元

澳洲大學

學費一年27,000美元到43,000美元
生活費一年14,000美元到20,000美元

如何幫小孩存教育基金?

除了一般的定存或是基金投資,這邊推薦使用「Alpha 機器人理財」。

以每月投資 100 美元(約台幣3,000)為例,18年可以存到約 4 萬美元的教育基金,約台幣 120 萬,甚至有機會可以接近150萬。

使用蒙地卡羅模擬法來模擬未來一萬種市場走勢,以淺藍色的區塊表示,其中有一般、較好以及較差的情況,如此以來能夠客觀地顯示未來狀況,不管是優於預期或是低於預期都能考量。

機器人理財的10年回測績效有高達 123 %的報酬。


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