利息如何運作?利息就是使用他人金錢的成本

利息就是使用他人金錢的成本,或是你借錢給別人的利潤。

如果你像其他人借錢,你得付出利息,反過來,如果你借錢給別人,你可以收到利息。

有許多種方式去計算利息,利息高低的考量點包含你想得到多少報酬?是否有其他可以代替的投資項目?等等。

什麼是利息?

利息依照貸款或存款餘額的百分比來計算,並定期支付給貸方以獲得使用這筆資金的使用權。

該金額通常以年利率計算,但期間也可以長於或短於一年的期間的利息。

在歸還資金時,除原始貸款餘額或存款外,利息是必須額外償還的資金。

從這個角度就可以回答一個問題:借錢需要什麼?
答案是更多的錢。

你借了一筆錢,除了帳面上的金額外,也額外借了這筆錢的時間價值。

借款

借錢後,你需要償還借來的錢。此外,為了補償貸款人向您提供貸款的風險,以及他們在無法在其他任何地方使用這筆錢的機會成本,借款人需要償還的金額會超過借入的金額。

貸款

如果有額外的資金,可以自己出借或將資金存入銀行,讓銀行有效地借出或投入資金,作為交換,存款人將可以獲得利息。

如果存款賺不到利息,我們容易會把這筆錢花掉,因為在等待的過程中沒什麼好處,自然不願意把錢存起來,更別說替未來的開支儲蓄。

我們支付多少利息或賺取多少利息?這取決於幾個要素:

  1. 利率
  2. 貸款金額
  3. 償還需要多長時間

較高的利率或較長期的貸款導致借款人得支付更多利息。

單利與複利

單利是不論付息期間多久,產生的利息都不會加入本金循環計算,在這段期間,計算利息的本金並不會改變。

複利則是將之前獲得的利息計入本金再賺取利息。

假設使用單利計算每年5%的利率和100元的本金,每年會得到5元的利息費用。

但是,大多數銀行不是用單利計算利息收入,而是用更有利的複利來計,在複利的計算下,利息增長的更快。

假設銀行每日復利,同樣的條件下,一年後,帳戶餘額為1051.26元,年收益率(APY) 將為5.26%,這一年獲得的利息是51.26元。

註:Excel公式為 =FV(5% / 365,365,0,-1000)

第一個1000元差異可能看起來很小,但這是一個達成財務目標的絕佳起點,隨著每多1,000,賺到的利息就多一點。隨著時間的推移以及存入更多,這一過程將繼續滾滾成為越來越大的收益。

為什麼可以賺取利息?

當借錢給別人或是把資金存入銀行賬戶時,我們可以賺取利息。

那銀行為什麼願意付利息?因為我們提供貸款,銀行用這筆錢向其他客戶提供貸款並進行其他投資,將部分的獲利以利息的形式轉嫁給我們。

2018-12-03T00:32:51+00:00十一月 21st, 2018|投資理財入門觀念, 文章總數|

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