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《不被工作綁住的防彈理財計畫》心得筆記|退休應該是職場時間的延續,唯一的差別在於我們再也不需要擔心待遇

不被工作綁住的防彈理財計畫》這本書的作者是湯雅.海斯特(Tanja Hester)特在38歲與丈夫實現提早退休的夢想之後,將所有時間投入到樂趣和目標當中。

這本書在退休概念上有非常多值得學習的觀點,除了能幫助讀者優化自己的理財計劃,對退休生活有更多的啟發。

不被工作綁住的防彈理財計畫:告別傳統職場的多型態退休,讓你經濟獨立,擁有理想生活的選擇權

湯雅.海斯特(Tanja Hester)寫下的這句話,是我離職前的想法:

我發現,升官無法讓我快樂起來,爬的越高,越沒有時間陪伴我最在乎的人,更別說我熱愛的活動。

作者這句話讓我心有戚戚焉,很多人可能很難理解放棄一個看似高薪的工作,但我非常能夠體會:一份高薪的工作,未必就是會讓你快樂的工作,我非常推薦大家看看艾爾文的這部影片

退休生活的樣貌,很可能不如我們想像

這幾年關於退休規劃的書籍越來越多,對於退休生活的著墨逐漸增加,也慢慢揭開退休生活到底是怎麼樣的樣貌。

以往退休的概念只是退休後不工作,可以整天遊山玩水,但是許多研究表明:

退休後如果沒有事做,其實並不是想像中那麼快樂。

許多人為了退休準備了錢,卻忘了準備目標

許多人都想要退休,但是退休後卻不知道做什麼?

在《不被工作綁住的防彈理財計畫》這本書有一段話:

許多退休人士發現,無止境的休閒就等於無止境的乏味

許多人花費數十年的時間為退休生活做好財務準備,但卻幾乎沒有好好想過空閒時要做什麼。

其實,我們很難因為無所事事而變得快樂,即使提早退休,如果每天只是睡覺、打球、泡茶、閒晃,久了也會無聊。

與朋友同事間,也會很難約到朋友而難以安排行程。退休後,可能只會高興一兩個星期,但時間久了,就會感到不安。

退休應該是職場時間的延續,我們最終仍需要一份能自我實現的工作,唯一的差別在於,退休之後的我們再也不需要擔心這份工作的待遇是否夠好

所以,準備退休同時,也要準備人生目標。

比起無所事事的退休,還有更多退休型態

而在擁有目標之後,其實不一定要追求傳統意義上不工作的退休生活,而是可以採取更多元的退休型態,在《不被工作綁住的防彈理財計畫》提到三種新型態,供大家參考:

  1. 事業中斷─享有財務靈活
  2. 半退休─享有財務安穩
  3. 完全提早退休─享有財務獨立

退休型態一、擁有財務彈性,可以一段時間不工作、事業中斷

這可以理解成能夠隨時申請留職停薪、Gap Year,給自己一段緩衝的時間,去沉澱、旅行。

存夠足以休息一陣子的經費加上緩衝金,一段時間不工作,之後再重返戰場。

工作生涯中可能有幾段這樣的中場休息,可以喘一口氣也不至於危及老年時的財務安穩。

這個做法的優點是保有財務的彈性,能夠體驗退休,但還可以回去工作

退休型態二、擁有安穩財務,可以半退休

從全職轉換成兼職,從事兼差、季節性、或壓力不大的工作。

前提是先存到傳統退休所需的生活經費,為一要擔心的是基本日常開銷,工作可依照個人意願和需求安排。

這個做法的優點是保有財務的安穩,可以同時退休,同時不需動用存款

退休型態三、擁有財務獨立,可以完全提早退休

這個模式中,當存到足夠的投資金額,靠投資的持續增長和利息收入,可以完全支應日常開銷和傳統退休的生活費。

這個做法的優點是享有財務的獨立,工作成了一種可有可無的存在,不需要重返職場,達成財務自由。

缺點是可能存款會開始減少,倘若資產不足夠龐大到能夠自動增長,將伴隨著逐漸增加的不安感。

能否達成這個模式,取決於一個人的生活花費高低,如果生活花費越高,所需要準備的金額就越高。

我自己認為可以加上,再財務獨立後,其實還是需要做一份工作,但此時工作並非為了薪水,而是為了好玩、有意義、能夠提升自我、幫助他人,當然與此同時能有收入更好。

退休型態四、擁有人生目標,做一份喜歡的事業

可以做一輩子,也能持續帶來收入,退不退休差別不大的事情,我想事業第二春大概類似這樣的情況,我們公司的董事長、總經理都是從原有職位退下來後,在另一條跑道追隨自己想要打造的天地;

比如說電競選手,可以直播玩遊戲,給大家帶來歡樂的同時也能產生收入。

這個作法的優點是:擁有一個很棒、充實的人生,能做事又能賺錢,缺點則是一份喜歡的事業需要時間去發掘,探索自我。

人生太寶貴而短暫,不值得浪費在平庸的夢想上

─勵志作家艾德蒙‧母比亞卡(Edmond Ebiaka)

作者在正式下班後,展開自己嶄新的人生。

他發現退休後時間都是自己的,給自已的目標不再是升官發財或功成名就,而是個人健康和滿足感,也有更多時間可以從事戶外運動。

提早退休的真諦並不是逃離工作,而是爭取不受工作限制的自由感受。

退休還是可以繼續做事,但完全不用顧慮金錢,可以自由自在去做一直想做的事情,追求自己的人生,於此同時,金錢只是一個讓我們可以自由發揮的工具。

所有的投資書籍常常從報酬率切入,但其實這往往會讓我們走上別人的老路、規畫出屬於別人的夢想。

夢想是自己的,我們要先找出自己真正想要的人生,接著才是開始策畫如何達成。

真正好的生活,是度一個每天都能讓我們抱著興奮的心情醒來的生活,成就一個你覺得有意義的人生,這才是提前退休的重點。

至於如何做呢?作者給出了幾個方向。

日常生活我們能想:

  • 什麼時候最快樂?
  • 希望每天可以為了什麼事情空出時間?
  • 最大的嗜好有哪些?

大方向與大夢想可以想:

  • 小時候的夢想是什麼?
  • 希望在人生路上完成什麼?
  • 希望旅行在人生中扮演什麼腳色?
  • 人生清單中、必做清單中,還有哪些事項?

生命的意義可以想:

  • 離世之後,希望別人記憶中的自己是什麼樣子?
  • 社區或是更大範圍的地區問題中,哪些是希望能幫上忙或是解決的?

自我價值的定義可以想:

  • 是否努力達成他人的期望?
  • 工作上,最讓你有自信的是?
  • 工作外,對自己的哪一方面最有信心?

核心關係上,可以想:

  • 你的願景裡還有其他人嗎?
  • 是否有你希望能多陪伴相處的人?

生活安排上:

  • 希望每天在怎麼樣的環境中醒來?
  • 哪些時間點或人生的里程碑對自己是有意義的?

想好之後,遷出可以現在就改變的事情,然後劃掉不切實際的選項,再覺得值得人生大改變的事項畫下底線。

這個計畫訂好後,說服另一半參與計畫,找出共通點,趁兩人有共同時間成長,慢慢走向兩個人的願景,好好溝通,而不是逼迫對方接受一個無法有共鳴的計畫。

這本書是《不被工作綁住的防彈理財計畫》,由采實文化所出版。

來去購買

延伸閱讀

作者推薦的書籍:Your Money or Your Life: 9 Steps to Transforming Your Relationship With Money and Achieving Financial Independence(跟錢好好相處:幸福的關鍵,是找到金錢與人生的平衡點)

這本書可以參考包子大寫的心得《富足人生讀後心得》

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PG財經筆記

本名蔡至誠,中央警察大學畢業,曾任桃園市刑事警察大隊偵查員、蘆竹分局外社派出所所長,著有《我畢業五年,用ETF賺到400萬》一書,聯絡我,請寄信pgfinnote@gmail.com ,需要證券投資顧問,請填寫預約表單

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