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兩種能力,左右你所能累積的個人資產|讀《財務自由實踐版》

《財務自由實踐版:打造財務跑道,月光族、小資族也能過自己想要的生活》這本書的作者羅傑.馬是一位CFP®認證理財規劃師,本書在開頭篇章從規劃師的角度點出大家在職業生涯早期常見的迷惘。

剛開始工作的我們,常常把收入當作工作成就的儀表板,把自己跟超級富豪做對比,但這是拿自己的短處去與別人的長處比拼,徒增自己的焦慮。

年輕的我們有形財富不多,正常的。

此時最有價值的資產是無形的人力資本與時間。

最大的本錢是工作態度、學習力、發展潛力。

也正是這個道理,在早期投資自己的人力資本(發展新技能與副業),對未來的我們來說能產生更大的影響,遠勝於在投資組合中試圖多賺1%。

這階段,最有效累積財務資本的方式,是透過工作能力與儲蓄。

工作後,別小看你替自己存下的每一分錢,起初看似不起眼,但是有一天,你會發現好像有點不一樣了—你開始有選擇的餘地,似乎有點能力去做點想做的事情。

我常鼓勵青壯年朋友,專注本業、發展副業、累積職涯。

把時間投入到自己的技能以及視野上,使用節省時間的被動式投資。

這也是身為財務顧問,基於職責給的真誠建議—買進大盤指數,參與整體市場的長期成長。

因為許多研究、案例一再顯示,花時間創造勝過大盤的報酬率,著實困難。

況且在逐漸有效率的市場想要長期贏過平均報酬,這實在是事倍功半、吃力不討好。

與其忙進忙出,不如投資全球股市,享受市場報酬。

資料來源:Morningstar Direct,資料日期:1989/06/30-2020/11/01,資料說明:累積增長係指期初投入一千元,經過投資期間後的資產總值狀況。

根據Morningstar的數據,從1989年以來到2020年11月,只要買進並持有全球大盤股市就能有8.09%的報酬率。

8.09%,代表三十年來,什麼都不用做就足以讓資產成長11倍。

當然過程中會經歷風風雨雨,但透過本書,你可以學會如何做到這些規劃,有認知能夠如何走過這些情境。

魂是英雄錢是膽,想追隨夢想,勇氣固然重要,但存款也是底氣一部分,畢竟打拼生活,總要有銅板果腹。

實踐財務自由,難得在於找出自己要的是什麼,也是我同樣面對的課題。

想追隨的職涯、夢想,取決於對自己的理解。

我曾經也跟作者一樣認為:「需要達到一定收入或累積大量資金,才能確保自己的生活有安全緩衝」。

後來才發現其實只要透過限制開銷、制定預算,即使沒有財務自由也能擁有財務彈性。

實踐財務自由,投資觀念與工具是加速器,本書亦提及設定目標並釐清目標的成本,以及進行投資時需要知道的事。

投資需要長時間複利,做好資產配置(Asset Allocation)、資產放置(Asset Location)以及費用與支出。

配置包含學習如何運用共同基金和ETF建立多元化的投資組合,降低財務的風險,學習運用節稅帳戶節省稅務;

學習如何找尋適合自己的投資管道,每節省一分,就能在自己口袋多留一分,即使是找財務顧問,也必須找到重視成本的顧問。

理財,一部分也是在梳理內心。

作者引用《生活的藝術》一書:「金錢並不會讓你變成更棒的人,只是更凸顯你的為人;如果你個性不好,有錢只會讓你變得更令人討厭;如果你個性很好,前會讓你變成一個更好的人」

這個生命課題,我們需要不斷反思、審視自己所做的決定。

習慣就是「自我改善」的複利,每一個決策雖然很微小,但卻會默默地引領我們走向前方未知的道路。

財務自由的實踐,只要確保自己走的每一小步,都能讓自己更接近自己想要的生活,我想就是對的方向。

甚少理財書籍整合工作與財務兩大主題,希望看完這本書的你能夠一點一點地打造「財務跑道」,從這個跑道迎風起飛,找出屬於自己的一片天空。

取得本書:《財務自由實踐版:打造財務跑道,月光族、小資族也能過自己想要的生活

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我的著作:《我畢業五年,用ETF賺到400萬

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PG財經筆記

本名蔡至誠,中央警察大學畢業,曾任桃園市刑事警察大隊偵查員、蘆竹分局外社派出所所長,著有《我畢業五年,用ETF賺到400萬》一書。委託資產管理/投資建議/邀稿/轉載/演講,請聯繫:pgfinnote@gmail.com 或來電02-2502-8622(分機23)

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