年紀：52歲
緣起
案主透過網路認識我們，自己摸索投資已經一陣子了，但是始終無法找到能夠安心退休的理財方式，近期越來越焦慮。
希望有專業的協助，也願意付費取得專業的規劃。
財務目標
短期的財務目標：想要換小間一點的房子，目前住在市區透天，近百坪的空間其實利用不多，想換小一點的房子，也增加手中現金。
中長期：準備退休金。
財務狀況
有一間已付清房貸的自住房屋，無負債，存款約 800 萬。
暫時離開職場，暫時無收入，短期內不會重回職場，可能會做點小生意。
過往投資經驗
無，過去都專注在本業以及公司經營上，對投資只有一點了解。
規劃方向
想開始投資，增加理財收入。
經過諮詢，案主想從 52 歲開始，規劃 13 年的投資期間，退休年齡為 65 歲。
希望退休後每個月可以台幣約 6 萬的退休金。
經過查詢， 65 歲勞保之老年給付（台幣約2.8萬），扣除政府給付，實際缺口為約台幣3.2萬。
因此本次投資計畫目標設定為增加 1,100 元美元（以匯率29.5換算約台幣3.2萬）的退休金。
這筆資金也同時考量未來的通貨膨脹，確保實質購買力。
個人計畫
依照成功機率90%（一萬次模擬有9000次成功），建議可以投入金額設定為單筆5.5萬，定期定額每月700美元。
如果有多餘預算投入，成功機率會更高，累積的退休金也越多。
資產預測圖
以當前計畫設定，累積金額為：
市場較好情形35萬
市場一般情形29萬
市場較差情形25萬
在 52 歲到 65 歲期間，總投入本金約為 16 萬。
2035年過後，開始從帳戶中提領資金，直到2060年帳戶仍留有資金。
投資配置
配置的為ETF，涵蓋全球2萬8千家上市公司的股票以及政府債券，涵蓋美國整體股市、已開發國家、世界中小型股市、全球不動產以及全球總體債券。
投資組合
過去的十年的年化回報率為 7.3 %，累積報酬率為 101.3 %。
從累積報酬可以看到隨著持有時間越長，資產成長就越明顯。
投資組合面對市場危機的表現
以下是投資組合遇到重大事件，對投資組合的影響，整體投資組合都相對抗跌，讓在投資時更安心。
規劃效益
這次的退休規畫，投入16萬美元，65 歲退休時可以存到累積33萬美元的退休金。
從退休年齡提領至90歲，總共領回33萬美元。
搭配勞保年金，每個月可以台幣約 6 萬的退休金，擁有安心的退休生活。
手中也留有緊急預備金，作為未來幾年內的生活花費。
延伸閱讀
你好，我是蔡至誠PG，任職於《阿爾發證券投顧》投資事業處，《我畢業五年，用ETF賺到400萬》作者，《提早五年退休：PG 財經個人財務調配術》講師。
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