理財規劃案例

【52歲理財規劃】開始投資160萬,65 歲退休每年多領38萬被動收入

年紀:52歲

緣起

案主透過網路認識我們,自己摸索投資已經一陣子了,但是始終無法找到能夠安心退休的理財方式,近期越來越焦慮。

希望有專業的協助,也願意付費取得專業的規劃。

財務目標

短期的財務目標:想要換小間一點的房子,目前住在市區透天,近百坪的空間其實利用不多,想換小一點的房子,也增加手中現金。

中長期:準備退休金。

財務狀況

有一間已付清房貸的自住房屋,無負債,存款約 800 萬。

暫時離開職場,暫時無收入,短期內不會重回職場,可能會做點小生意。

過往投資經驗

無,過去都專注在本業以及公司經營上,對投資只有一點了解。

規劃方向

想開始投資,增加理財收入。

經過諮詢,案主想從 52 歲開始,規劃 13 年的投資期間,退休年齡為 65 歲。

希望退休後每個月可以台幣約 6 萬的退休金。

經過查詢, 65 歲勞保之老年給付(台幣約2.8萬),扣除政府給付,實際缺口為約台幣3.2萬。

因此本次投資計畫目標設定為增加 1,100 元美元(以匯率29.5換算約台幣3.2萬)的退休金。

這筆資金也同時考量未來的通貨膨脹,確保實質購買力。

個人計畫

依照成功機率90%(一萬次模擬有9000次成功),建議可以投入金額設定為單筆5.5萬,定期定額每月700美元。

如果有多餘預算投入,成功機率會更高,累積的退休金也越多。

資產預測圖

以當前計畫設定,累積金額為:

市場較好情形35萬

市場一般情形29萬

市場較差情形25萬

在 52 歲到 65 歲期間,總投入本金約為 16 萬。

2035年過後,開始從帳戶中提領資金,直到2060年帳戶仍留有資金。

投資配置

配置的為ETF,涵蓋全球2萬8千家上市公司的股票以及政府債券,涵蓋美國整體股市、已開發國家、世界中小型股市、全球不動產以及全球總體債券。

投資組合

過去的十年的年化回報率為 7.3 %,累積報酬率為 101.3 %。

從累積報酬可以看到隨著持有時間越長,資產成長就越明顯。

投資組合面對市場危機的表現

以下是投資組合遇到重大事件,對投資組合的影響,整體投資組合都相對抗跌,讓在投資時更安心。

規劃效益

這次的退休規畫,投入16萬美元,65 歲退休時可以存到累積33萬美元的退休金。

從退休年齡提領至90歲,總共領回33萬美元。

搭配勞保年金,每個月可以台幣約 6 萬的退休金,擁有安心的退休生活。

手中也留有緊急預備金,作為未來幾年內的生活花費。

延伸閱讀

50位客戶的親筆見證評價

我們的工作方式

看更多理財規劃案例


閱讀更多

【索引頁】投資理財心得、投資工具、學習文章、ETF一次彙整

給0基礎投資理財新手的16週學習指南

謝謝你的閱讀:)

感謝閱讀這篇文章,PG在28歲離開警察職務,現任金融業投資顧問,著有「我畢業五年,用ETF賺到400萬:每月1,000元就能開始!不用兼差斜槓,兩檔ETF投資組合,年賺20%以上」一書,專長為投資管理、退休規劃、財務規劃。

如果需要財務規劃,歡迎填寫表單預約諮詢

Related Articles

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。

Back to top button