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理財規劃的好處

提升生活水平、發揮金錢效益、累積財富

理財規劃的好處可以分為三點:提升生活水平、發揮金錢效益、累積財富。

提升生活水平

透過對資源進行更有效的取得、使用與控制,理財規劃可以協助我們從收入中獲得更多的樂趣與購買力,進而改善我們的生活水平。

發揮金錢效益

理財規劃的另一個好處是能夠更明智的使用金錢。

在理財規劃中,決定現有及未來收入要如何運用是現金管理很重要的部分,因為它可以指我們的錢用在能產生最大滿足感的地方。(參考:人生過得幸福,比什麼都重要

現金管理,分為「目前需求」以及「未來需求」。

「目前需求」取決於以下兩點:

  1. 我們的生活所需(Necessities of life):包括食物、衣服與居住。
  2. 平均消費傾向(Average propensity to consume):收入的每一塊錢用於目前的需求而非儲蓄的百分比。收入較低的人會有較高的平均消費傾向,因為要維持基本生活開銷就已經用掉大部分的收入;反之收入較高的人平均消費傾向的百分比就會比較低。

「未來需求」是維持在一定生活品質的條件下,將部分收入提撥以供未來使用,一方面在使用之前放在適當的投資工具以產生投資收益。

例如想要存退休金,放在適當的理財帳戶中,以供我們退休之後可以維持一定的生活水準;或是希望從現有的收入中,逐月提撥一筆錢作為小孩的教育基金、購買房屋或是汽車等等。

累積財富

我們的財務收入除了可以支付生活所需,我們還可以累積資產,我們的財富決定於我們有多少的資產,理財規劃可以幫助我們以最有效能的方式處理我們的資產。

財富,是指我們所擁有的一切有所擁有的一切有金錢價值的事物,包含有形資產與無形資產。

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PG財經筆記

大學時買過郵政六期儲蓄險,畢業後開始投資股票。在閱讀伯頓‧墨基爾(Burton Malkiel)的著作《漫步華爾街》後,如獲至寶,最終選擇以被動投資、指數化投資、資產配置為自身的投資核心宗旨。 | 2016年開始經營部落格,記錄投資心得,擅長以深入簡出的筆調及理性思維,來探討關於理財的大小事。文章被廣發並轉載於《中國信託證券》、《經濟日報》、「商周財富網」、「風傳媒」、《Smart智富月刊》等媒體。現正準備CFP國際認證高級理財規劃顧問(Certified Financial Planner)考試。 | 理財諮詢、演講邀約,請寄信pgfinnote@gmail.com 或加LINE

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