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理財規劃的步驟

大多數家庭的理財規劃方向有兩個重點,一個是要先確保能有提供財務保障的保險計畫,另一個則是要能達到財務目標以及持續累積財富。

在國外,客戶與提供理財規劃服務為專業的「理財規劃顧問」互動時,是依照以下的流程進行。

理財規劃的步驟
理財規劃的步驟

Step 1:收集財務資料

這階段客戶必須提供顧問相關的財務資訊,包含股票、基金的對帳單、房屋稅稅單、地價稅稅單、保險單、互助會會單等等資料。

Step 2:設定財務目標

理財規劃顧問在這階段會協助客戶訂出理財規劃的目標,不僅是做出承諾,顧問也會適時鼓勵客戶勇敢追夢,挑戰不同的財務目標。

Step 3:財務資料分析與處理

根據客戶提供的資料與目標,理財規劃顧問會整理並計算製作出五項報表,接著講解這些表格中的資訊,評估與建議對客戶有幫助的金融產品。

這階段,客戶會得到以下報表以及解說:

  1. 家庭資產負債表
  2. 家庭現金流量表
  3. 家庭壽險保障需求表
  4. 財務目標分析表
  5. 遺產稅試算表

Step 4:制定理財規劃的計畫

客戶在聆聽完理財規劃顧問的說明後,會接受或是調整規劃的內容,並做出決定。

理財規劃的計畫初期是要先做好人身保障,接著是財產保險,讓房屋與汽車都能經得起天災或人禍的風險。

資產負債部分要考慮資產與負債是否適當?負債比率?利率高低?

投資是否安全穩健?績優股票或是共同基金應該是安全的,收益也合理,個股需要追蹤,基金需要注意費用。

互助會或是期貨、未上市股票風險太高,應該要降低比例或是停止。

Step 5:執行理財計畫

客戶同意理財規劃顧問的建議並簽署文件後,接著就是由理財規劃顧問逐一執行。

Step 6:監督理財規劃執行與後續追蹤

定期監督有助於檢視當初目標的合理性,與決定是否有修正目標或執行規劃進度的必要性。

通常投資部分以一季或是市場大幅震盪時為檢討時機,一年檢視四次;保險每一年或是客戶家庭狀況有重大改變時進行檢視。

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PG財經筆記

大學時買過郵政六期儲蓄險,畢業後開始投資股票。在閱讀伯頓‧墨基爾(Burton Malkiel)的著作《漫步華爾街》後,如獲至寶,最終選擇以被動投資、指數化投資、資產配置為自身的投資核心宗旨。| 2016年開始經營部落格,記錄投資心得,擅長以深入簡出的筆調及理性思維,來探討關於理財的大小事。文章被廣發並轉載於《中國信託證券》、《經濟日報》、「商周財富網」、「風傳媒」、《Smart智富月刊》等媒體。現正準備CFP國際認證高級理財規劃顧問(Certified Financial Planner)考試。| 理財諮詢、演講邀約,請寄信pgfinnote@gmail.com 或加LINE

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