投資理財入門:如何開始投資?

這篇文章會告訴你如何開始投資?要怎麼投資?投資理財這檔事有什麼參考標準嗎?並讓你從中獲得一些啟發。

心理準備

首先了解投資是門藝術,沒有一定的標準,很難透過單單一個標準、一些財務指標進行簡易買賣,股價如同潮汐一樣,起起落落,界定一個財務標準,就像是用樹枝在沙灘上劃一道線,告訴大海,「不要再過來了!」一樣。

金融市場充滿了變動,唯一不會變的就是「變」,永遠保持敬畏之心,持續學習精進。

了解歷史

對個體投資人來說,務實的投資策略分為兩個階段:

  1. 明白風險與報酬之間的關係:
  2. 依據能承受的風險、本身的個性去選擇策略。

耶魯大學教授Roger Ibbotson計算出股票自1790年以來,股市每年可提供高於8%的複利報酬率,但伴隨著的是相當大的風險,十年裡約有三年的總報酬是負數。

當追求高報酬時,高風險是投資人必須所付出的代價。

擬定策略

決定好投資風格後,選擇投資方式,再挑選投資標的,擬訂策略,預備後路,堅定執行,定時回顧、檢查。

每個人有不同的個性,在基金開戶時,會測量的偏好的投資策略,有的人是「積極」,有的人是「保守」,先了解自己可以承受怎樣的風險。

投資方式百百種,都有各種案例可以達到「財富自由」,有人買股票,年領股息百萬,如果這個策略適合你,就勇敢的執行,最後便可達到用「財」富換回「時間」的自由。

例如買進房地產,每個月穩穩收租,不用懂股票、不用懂債券以及其他的工具,只要熟悉房地產,知道什麼房子有它的價值。慢慢累積,直到擁有好幾棟房子收租,扣除一些成本後,便可以慢慢用房子養房子。

你可以把投資想像成一場戰爭,全方位檢視自己有什麼,目標是什麼,長期行動,運用戰略來規劃自己的財務狀況,進行大規模、全方位的長期行動計劃

實戰演練

嘗試廣泛投資累積經驗

利用不影響生活的資金廣泛地投資,試試看活存、定存、買賣個股、基金、期貨、選擇權等等各式各樣的金融工具,在這個過程中,你會學習到很多金融知識,認識到各種工具都有不同的用處,還可以多聽多看各種不同的投資方式,驗證看看。

選出一個主力投資方式

你可以一邊工作,一邊學習,學習的過程中你的本金也逐漸增加了,這時候可以漸漸找出自己的主力理財工具,慢慢增大部位。

假如你存到頭期款,可以貸款買進房子,擁有一棟好的房屋,可以讓家人感到放鬆,讓家人有了最珍貴的回憶。

你可以定期定額買基金、買ETF,甚至是買比特幣,當你買入之後,你肯定會開始關心自己到底買了什麼,這時候你的學習之旅又開始了。

定期檢查自己的成績單

投資股票、債券、ETF、房地產之後就是要定期檢視投資組合,看看這些東西表現得如何,到底有沒有幫你賺錢。

然後可以每隔一兩年進行再平衡,有紀律地買低賣高。

勇於面對失敗

我誠實地告訴你沒有幾年穩賺不賠的投資,股票可能會買到壁紙,持股就是不會漲,一買就是跌。

你的投資可能不會賺錢,要你體認到這檔事相當煞風景,但卻是必要之惡。

考慮指數化投資

如果發現選股都沒有賺,那可能是採取錯誤的股市策略,自己打敗自己。

你可以買進追蹤大盤的ETF,採取長期投資指數方法(Buy-and-hold indexing approach),避免許多人性上的弱點。

投資指數也深受巴菲特推薦,《巴菲特的投資原則》中寫道:

現在投資人只要利用低費用的指數型基金就能投資整個股市,享受複利的效果。

「什麼都不做」的投資方式,長期持有整個市場中的股票,是眼下最好的投資策略之一。

如果市場表現接近7%,那股市每10年左右會上漲約一倍,買指數型基金、ETF,就可以什麼都不做就取得這樣的報酬。

告訴投資人「打敗股市很困難」這件事,就像告訴六歲小孩「世界上沒有聖誕老人」一樣相當煞風景,《漫步華爾街》作者莫基爾(Burton G. Malkiel)建議個體投資人應該以指數投資組合作為策略核心。

基於簡單算數邏輯,低成本、追蹤大盤的投資方式可以讓你輕輕鬆鬆贏過90%的投資人。

指數化投資的好朋友

定存

定存是肯定要的,適當保有現金,可以做為市場波動的緩衝,擁有充足的現金也能保留實力在市場過度反應時加碼。

0050 ETF

0050是讓你一次買進臺灣上市股票市值前50大的個股的金融工具。

Vanguard全世界股票ETF

一檔ETF投資全世界股票,ETF持股數量增為7985檔,讓你達到簡約分散投資的極致。

iShares核心配置ETF

一檔ETF完成你的股債配置。

課後複習

盡可能地節省花費

注意每次交易的手續費,若是採用複委託牌告費用,那麼你會付出相當的代價,同時,懂得找到如何節省這些手續費的人,就會贏過你,比較複委託或是海外券商,多方嘗試。

注意手上目前持有基金的表現以及總開銷費用,使用費用較低廉的券商或產品,容易讓投資人贏在起跑點,購買共同基金時,成本非常重要,收費最低的共同基金容易會產生最高的淨值報酬。

注意稅賦問題

先講求合法,再講究方法,依法納稅是義務,合法節稅是權利,然後在合法的範圍內,進行節稅。

保持簡單生活、簡單投資

簡單生活,簡單投資,簡單未必不快樂,做自己喜歡的事,開開心心過日子。

保持身體健康,活越久賺越多

生活有許多美好的事情,家人的和樂融融,情侶間的卿卿我我,朋友間的義氣相挺,投資理財先理「心」,等你生病了就會知道身體健康是多好的事情,可以到處跑跑跳跳,沒有後顧之憂是多幸福的事。

活越久,就可以投資自己越久,更持有「自己」這家一直成長的企業,自己也能帶來源源不絕的現金流。

隨時保持學習的狀態,與時俱進

投資理財可以很複雜、也可以很簡單,我們很認真的看待它,然後將複雜的東西逐漸簡化,取出最純粹的本質。

希望你也可以找出生命中、生活中最純粹的價值,祝你順利。

2018-12-02T14:07:12+00:00八月 1st, 2016|投資理財入門觀念, 文章總數|

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