小資族ETF投資入門推薦方案

薪水兩到四萬間的朋友如何投資ETF?當不確定ETF是否適合自己時,該選擇什麼ETF來驗證?

如何讓券商自動幫你定期定額投資ETF?嘗試投資ETF之後,我們會面臨什麼心理難關?

你可以參考這項方法,然後以幾十塊的零錢或是每個月一兩千塊來試驗。

入門容易,貴在堅持

我們現在開始手把手開始投資台股ETF,一開始絕對會懷疑這方法是否有用,這時候我們可以透過定期定額零股的方式來驗證。

台股ETF入門最推薦投資台股代號0050的ETF─元大寶來台灣卓越50證券投資信託基金,用這檔ETF,我們就可以一次完成大型股布局,免除篩選、快速達成分散投資的效果。

什麼是0050?

0050是一個股票代號,代表著在證券市場上某一商品的編碼,以讓我們辨識所交易的股票並下單,如果要購買個別企業的股票,每一家上市公司都會對應一個股票代碼,例如台積電是2330、中華電信是2412等等。

0050是投資台灣大型股票最具指標性的ETF,全名「元大台灣卓越50證券投資信託基金」,簡稱「台灣50」,在台灣證券交易所的代號是0050。

0050是目前在台灣是最具有良好交易規模、良好追蹤指數能力的本土ETF之一,投資門檻不高,一股只要70至80元就可以開始。

因為初始投資金額不高,每月可以投資幾百元、幾千元,先從0050開始學習股市投資,只買這一檔ETF,便是最簡單、最方便、最適合入門練功的投資方是。

很多人會覺得買不到一張ETF(一千股)便無法投資,其實這只是國內交易規則的差異而已,在美國,只要一股就能在盤中即時交易,並沒有規定投資人一定要滿足特定門檻才能投資ETF。

如何購買?如何開戶?

台灣投資人,先到證券商開立證券戶,至於要開哪間帳戶,小資族可以選擇「元富證券」,或是選擇有台股定期定額方案的券商。

如果你是尚未開戶的人,可以選擇「線上開戶」或是「網路預約開戶」頁面填寫基本資料,將由專人服務開戶,完成開戶後即完成。

記得開辦開立電子交易戶,開啟定期定額買零股理財平台,每月定期定額1000元起。

如果你是元富證券舊客戶,但尚未開立電子交易戶,請攜帶身分證及開戶印章至原開戶分公司填寫「電子交易委託同意書」開立「電子交易帳戶」即完成。

示範元富證券開戶流程

步驟1

選擇臨櫃開立證券帳戶,或是線上開戶,投資人可以下載「元富開戶Easy Go」APP。

步驟2

在電腦或手機安裝元富證券有效憑證。

步驟3

登入元富零股交易網站或手機APP,電腦版為小資零股理財平台,行動版為元富i理財APP(小資零股)。

步驟4

簽署「零股定期定額同意書」。

步驟5

自行設定零股專案條件,包括投資標的、委託日期每月每日皆可選擇、每月投資金額1,000至15,000元。

買進價格共7檔價位(例如以當日收盤價買進、或以當日收盤價往上加價1檔至5檔價位,或當日漲停價,每檔股票1檔的價格不同,例如15~50元股票股價的1檔是0.1元,51~150股票股價的1檔是0.5元)。

步驟6

確認小資零股專案委託明細。

買零股最重要的目的就是要長期投資,要培養有紀律的投資習慣,若將持股時間拉長來看,能透過每年穩定的配股配息,將股利複利滾入再投資,善用時間複利的效果快速累積資產。

下單成交之後

下單之後就撒手別管,0050的操作策略不需要看KD多少、MACD、RSI多少,只要關注自己現在的本金有多少、未來還可以投入多少、這筆投資可以持有多久。

不要看盤,繼續生活,生活就是長期投資的一環,生活就是繼續工作、與家人相處、假日出去玩。

買了0050之後就是台灣前50大企業的股東,讓這些企業為我們工作。

過程中絕對會遇到0050上漲,你會很開心,但不要擔心貴不貴,趁能買的時候把現在用不到的資金儲存在裡面,等待幾十年後需要用時再賣出,需要用多少就賣多少,但盡量讓錢留在投資帳戶繼續享受資本成長、繼續複利。

記住,長期來看股市會在漲跌循環中上漲,下單後幾天內ETF不一定會漲,可能持平,可能下跌,預測股市短期內會上漲還是下跌非常不實際,盡量避免預測短期的走勢。

我推薦每一筆投資都要十年以後再來檢驗,這段時間專注在存錢以及累積ETF股數上,這樣才能避免心驚膽跳、睡不著、頻繁看盤的情況。

關於長期投資有個玩笑話,指數型基金之父約翰‧柏格(John Bogle)曾說:

確保幾年後打開帳戶時醫生在你旁邊。

意思是長期投資的成果可能會出乎意料的好,就怕有些人太興奮成受不了。

萬一下跌怎麼辦?

巴菲特曾說:

當別人恐懼,你要貪婪,而當別人貪婪,你要恐懼。

投資沒有一帆風順,絕對會遇到下跌,其實一開始我也會這因為帳面資產縮水了很難受,但轉念一想,下跌之後就像超市特價一樣,能買的量變多了,這樣一想,價格下跌才是累積股數的好時機。

如果這時候剛好有一筆錢,不得了,累積股數的大好時機正在眼前!勇敢買進就對了!

當你知道可以用更優惠的價格買進台灣最強的50家企業,你會表現得很貪婪。

除此之外,你要做的就是創造價值。

創造價值是比工作更廣義的一件事,我認同工作,工作也是創造價值的一種表現,而創造價值這件事我認為比工作更能讓我們思考人生的發展可能性,如果還不知道自己想做什麼、喜歡做什麼,那麼邊工作邊尋找是非常正常的事情。

做你喜歡的事,就是創造價值。

十年前誰知道開直撥打電競能賺得比一班上班族還得多?市場有需求就有價值,但前提是你必須喜歡你所做的事情,而且要在拓荒時期默默耕耘,如果你本身不喜歡這件事,根本撐不到歡喜收穫的時期。

打帶跑,且戰且走,一邊工作一邊培養自己的附加價值,直到看見勝利的可能性。

我相信許多人其實對投資理財並不感興趣,但不感興趣不太表不需要。

不管做什麼幾乎都要基本的啟動資金,錢這檔事,多多益善!

資金越充分,做自己喜歡的事情底氣就越足,才更能追尋自己的夢想!

一個人成功可能性高或低,可以從細節略窺一二,就我身邊的案例來說明:小老闆之所以成功不光是因為從家族學習到經營技巧,更是因為他敢對自己狠。狠,是一種意志力的展現。

一舉一動,都是為了更好,在我看來,是他懂時間的價值,他把時間投資在「學習」這件事上。

另一類人則是說得想做什麼,但卻只有嘴巴上說說,不會把握時間。

這類人不懂時間的價值,眼睜睜地讓自己的時間被偷走,事後也只會抱怨沒有時間,環境不適合,絲毫不知現在的環境也可以成功。

強者之所以越來越強,也可能是因為看得更多、更廣,導致思維不一樣,正符合馬太效應所說:強者愈強弱者越弱,貧者愈貧富者愈富。

強者只要獲得了每一點的成功,就會產生累積優勢,使之擁有更大的機會獲得更卓越的成就,也是造就了貧富差距的原因之一。

補充資料

定期定額投資台股及ETF的沿革

投資人自2017年1月16日起,可洽辦理特定證券商以定期定額方式投資股票及ETF,法令依據是證券商受託辦理定期定額買賣有價證券作業辦法

定期定額投資台股限制

為了保護投資人,這項政策限於可中長期投資之股票及ETF,不包含槓桿、反向指數股票型ETF,算是立意相當良善。

採外台股定期定額的制度是「預扣款項」,先預收款項,或預先圈存價金方式進行,當證券商收齊金額才進行下單。

ETF怎麼買?每次定期定額投資ETF時還需要下單嗎?

很簡單,定期定額是以投資契約代替委託單,因此不用每次都要向證券商下單委託買進。

延伸閱讀

如果每月有3,000元,如何投資ETF?

2018-12-02T16:10:55+00:00二月 3rd, 2018|ETF, 文章總數|

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