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投資美股ETF安全嗎?海外券商是否受保障?

ETF發行的三個單位,分別為發起人(委託人)、受託人、投資人(我們)。

簡單來說,就是發起人向投資人募集需要的資金,運用資金取得追蹤指數成分股後,將財產交給受託人(信託銀行),並讓受託人發行表徵信託財產受益憑證,透過證券銷售的方式售予投資人。

而我們要向發起人購買ETF,還需要透過中介商,也就是海外券商下單或是國內券商進行複委託。

問題來了,萬一券商倒閉怎麼辦?

為了解決這問題,你需要去了解美國證券投資者保護公司(SIPC,Securities Investor Protection Corporation)以及美國聯邦存款保險公司(FDIC,Federal Deposit Insurance Corporation)

只要確認你所使用的美國券商是這兩個機構的會員,基本上就能確保資產在某個基本額度內是安全的。

而如果券商本身有額外保障的話,便能享有更多的保障。

Firstrade為例,Firstrade的交割公司Apex Clearing Corporation還提供SIPC額外保險,以免客戶資產超出SIPC保險上限。

這項保險提供第一證券包括證券和現金在內總計$150,000,000上限的保險金額,透過「SIPC 額外保險」可以獲得最高為$37,500,000 的資產保險,其中包含$900,000現金上限。

以TD Ameritrade提供的額外保障為例,TD Ameritrade提供每個投資客戶1億4950萬美元的證券以及2百萬美元的現金保障。

Additionally, TD Ameritrade provides each client $149.5 million worth of protection for securities and $2 million of protection for cash through supplemental coverage provided by London insurers.

缺點是遇到問題必須進行跨海的處理,如果想避免這種麻煩,可以選擇用複委託。

有關複委託的進一步介紹,可以參考如何用複委託投資美股ETF?複委託費用是多少?如何取得優惠手續費?

PG財經筆記

PG財經筆記是一個專注在財富管理、投資、金融市場以及投資者心理的部落格,由蔡至誠獨立經營。 蔡至誠畢業於中央警察大學刑事警察學系,曾任桃園市政府警察局刑事警察大隊偵查員、蘆竹分局外社派出所所長。現任「阿爾發證券投資顧問(股)公司」財務顧問部經理,著有《我畢業五年,用ETF賺到400萬》一書。

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