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Personal Capital:號稱最有溫度機器人理財公司

Personal Capital的起源

Personal Capital是一家坐落於美國加州舊金山灣區雷德伍德城的線上資產管理及投資理財顧問服務公司,在舊金山、丹佛等多地設立辦事處,目前是全美第六大機器人理財公司。

Personal Capital這家公司成立於2009年7月,2018年被美國人選為最好用的免費財務工具系統。

因為擁有許多特色的財務工具, 用戶進入Personal Capital的財務工具系統時可以很清楚地了解自身的財富狀況。

Personal Capital的規模

截至2020年7月31日,管理資產接近133億美元,用戶接近260萬。

Personal Capital的背景

Personal Capital 的金主也很大咖,是汽車保險公司 USAA 以及貝萊德。

Personal Capital創始人Bill Harris曾經是全球最大第三方支付平台PayPal和多款知名會計軟體開發公司Intuit的CEO,也是多家科技金融和數據安全服務公司的發起者。

並曾在RSA Security、Macromedia、Success Factors、GoDaddy和Earth Link等網絡數據安全服務提供商中擔任要職。

Personal Capital的特色

Personal Capital的特色在於有很詳細的分析工具,可以分析一個人的財務狀況。

結合Open-Banking,Personal Capital可以分析外部帳號的投資狀況,對於其他金融機構的投資進行健康檢查。

再透過用戶授權後,Personal Capital可以進行跨金融機構帳號的資產配置,並進行費用率比較。

可以整合財務工具系統介面清楚,不論是現金流量或是淨資產等等都可以一目了然

Personal Capital的功能

Personal Capital在財務工具上有以下功能:

  • 財務工具(Financial Tools)
  • 身價追蹤(Net Worth)
  • 存錢計畫(Savings Planner)
  • 退休計畫(Retirement Planner)
  • 投資管理(Investment Checkup)
  • 費用分析(Fee Analyzer)

功能1、財富管理功能

Personal Capital有提供儀表板功能,可以用顯示資產淨值圖表、預算、收入支出現金流功能,讓用戶輕鬆監控自己的資產狀態。

包含身價淨值走勢、儲蓄計畫、預算功能、現金流追蹤。


功能2:長期財務規劃功能

退休規劃計算、教育費用計算、投資部位管理、費用分析。

Personal Capital有提供退休費用分析器,主要是能識別有可能會有問題的費用比率。

費率優化系統是Personal Capital其中一項特色,這個功能可以讓用戶比較不同基金之間的費率差異。

進而將一些持有的部位基金更改成相似,但費率更低廉的基金,幫助用戶節省掉費用,提升報酬率。


功能3:財務路線圖(Financial Roadmap)

財務路線圖(Financial Roadmap)是針對個人計畫的優先順序來進行規劃,這個功能我覺得非常值得研究。

Personal Capital在2020年5月1日推出「財務路線圖」的功能。

會根據個人的個性化數據生成優先計劃的財務計劃主題列表,例如雇主計劃分析,緊急資金管理和財產計劃。

功能4:智能提領(Smart Withdrawal)

智能提領(Smart Withdrawal)可以幫助用戶以正確的方式花費退休儲蓄。

保持預算,減少稅收,並在整個退休期間優化投資組合。


Personal Capital近期動向

Personal Capital在2020年六月被美國第二大退休計劃提供商Empower以10億美元收購。

Empower Retirement是一家專門從事退休計劃的科羅拉多州保險公司。


你好,我是蔡至誠PG,《阿爾發證券投顧》教育長,《我畢業五年,用ETF賺到400萬》作者,《提早五年退休:PG 財經個人財務調配術》講師。

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來源
Personal Capital:投資理財的機器人顧問Financial Tools

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