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投資前的準備(Pre-Investment Preparation)

我們在進行投資前要先審酌各方面因素,再來選擇適合自己的投資商品。

記得,要盡量避免因為其他人片面之詞就倉促投資,達成目標是急不來的,這是一場一輩子的比賽,開始之前記得要:

多聽、多看、多思考。

多聽,聆聽前人的經驗,多聽家人的意見,多聽成功者的意見。

多看,多看書、多看數據,多看自己的情況。

多思考,我想一想這樣子合理嗎?適合自己嗎?

投資警語雖然字小又拗口難念,但確實有其道理存在:

投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書。

Stock investments are subject to market risks, read the offer document carefully before investing.

投資是有可能會賠錢的,「Market risks」是指市場風險,只要投資人持續金錢產生聯繫,市場風險皆「隨侍在側」,我們要盡可能做好準備,以防萬一。

切記,任何一種理財工具都會有其缺陷,應該避免只投資某種資產,或是某種股票、或是單一債券,先做好分散投資,運用資產配置概念多元化自身的投資組合,如果想集中投資少數資產,作為衛星配置較為理想。

舉例來說,房地產一直都有其價值,一個住宅,能給安心感,能與家人共同創造美好的回憶。

因此,伯頓‧墨基爾(Burton Malkiel)在《漫步華爾街》一書中寫到:

「亂世佳人」(Gone with the Wind)中的郝思嘉(Scarlett O’Hara)她在戰後破產,但她仍擁有莊園。

無論貨幣升值貶值,位於一片好土地上的房子永遠有價值,只要世界上人口持續成長,適時投資自用住宅會是對抗通貨膨脹的可靠武器。

對於絕大多數國人來說,房地產佔了整體資產相當大的比例,對於老一輩來說,傳統觀念「有土斯有財」根深蒂固,房地產佔總資產的比例就很高,這時就要把房產納入整體規畫之中,務必善用這些資產,可以或是出租、變賣,甚至是透過貸款重新將房屋的價值變現出來使用。

我見過許些人有一大片上億的工業用地,有人懂得出租賺取回報,有的人卻純粹當資產,未能妥善運用,這些資產生前是資產,死後都變成遺產,所以善用有價值的東西,莫遺漏將這些資產「另當別論」。

有了基本概念後,可運用以下的檢查清單開始你的簡單投資之旅:

投資前檢查清單

自身經濟狀況

年齡

職業

開銷

個性

投資目標

持有週期

其他…

自身經濟狀況

有負債嗎?利率高或低,有必要優先償還嗎?

年齡

距離退休年限還有多久?有明確的規劃嗎?

職業

工作穩定嗎?有無失業風險?會不會被取代?如果未來想轉換跑道,也必須好好規劃。

開銷

平常有儲蓄計劃嗎?領到的薪水都去哪了呢?必須知道每個月大概花費多少在食、衣、住、行、育、樂中各個項目。

個性

每個人出生背景不同,也有各自的生活環境,造就獨一無二的人格特質,這些特質也默默地影響每個人的投資風格,你是否覺得自已適合積極進取的風格抑或保守穩健?

投資目標

為什麼想開始投資呢?你有考慮到底需不需要投資嗎?接著,可以設定階段性的投資目標,避免一下子設定太遠、太難的目標。

持有週期

可以將資金凍結多久呢?如果是用買房頭期款,我覺得還是免了吧。如果是剛畢業新鮮人,其實也不一定要急著投資股票、基金,或許有別種更好的運用方法也說不定。

此外,一些經驗與大家分享活用英文

英文真的是連接另外一個世界很棒的語言,可惜我現在閱讀速度仍然不足,最明顯即是讀原文書以及中文書速度之差距、持續力的差別,但時間還多得很,慢慢努力。

學好英文,多數的資訊你都可以取得、接觸,搭配母語中文,世界上許多的知識封印你的可以破開,這件事真的很棒!

買書

一本書是作者思想的結晶,文字是意識的轉換,一本好書,甚至可以讓人獲得靈魂的昇華。

買書,甚至在特價時買書,你也會有了生活的另一個目標,閱讀。

閱讀

閱讀是自己與自己相處的時光,透過深層的思考,反覆錘鍊自己的價值。

最後,做好資金控管,避免因投資過度而影響生活,投資也許是為了讓生活過得更好,但也請別讓投資影響生活品質,有許多事情是金錢無法取得的。

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PG財經筆記

大學時買過郵政六期儲蓄險,畢業後開始投資股票。在閱讀伯頓‧墨基爾(Burton Malkiel)的著作《漫步華爾街》後,如獲至寶,最終選擇以被動投資、指數化投資、資產配置為自身的投資核心宗旨。 | 2016年開始經營部落格,記錄投資心得,擅長以深入簡出的筆調及理性思維,來探討關於理財的大小事。文章被廣發並轉載於《中國信託證券》、《經濟日報》、「商周財富網」、「風傳媒」、《Smart智富月刊》等媒體。現正準備CFP國際認證高級理財規劃顧問(Certified Financial Planner)考試。 | 理財諮詢、演講邀約,請寄信pgfinnote@gmail.com 或加LINE

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