理財規劃案例

【30歲理財規劃】投資30萬ETF,每月存5千,50歲年領18萬被動收入

如果想要退休後每年都去一趟旅費18萬的歐洲旅遊,如何規劃?

只要在30歲時先省下一兩年的旅費,單筆投資30萬,之後每個月存5,000元到ETF投資組合當中,根據蒙地卡羅模擬法的試算,這樣的成功率有85%。(延伸閱讀:成功率是什麼?

在50歲時就能創造出每個月1.5萬元(每年18萬)的被動收入,而且這筆錢能夠持續地能夠提領到90歲都花不完。

50歲資產累積存到372萬的ETF

為了因應未來報酬不確定狀況,例如所謂的「報酬順序風險」(Sequence-of-Return Risk),許多專家已經不用「平均報酬率」(Average Rate of Return)來做財務預測。

現在用的是被稱做「蒙地卡羅分析」(Monte Carlo Analysis )的方式方法。

我們用蒙地卡羅模擬未來一萬種情形,用淺藍色的區間讓你看到未來財富成長的藍圖,不管是較差或是較好的情形都顯示給你看,會有更確定、踏實的感覺。

開始提領

ETF資產配置

這樣的股債比配置為75%/25%,由美國Vanguard ETF組成。(延伸閱讀:為何這樣搭配投資組合?

  • 美國整體股市:VTI
  • 全球已開發國家:VEA
  • 全球中小型股:VSS
  • 美國不動產:VNQ
  • 全球不動動產:VNQI
  • 全球總體債券:BNDW

小結

在這次的案例中我們規劃:

  • 單筆投資30萬
  • 定期定額每月5千
  • 50歲月領1.5萬被動收入直到90歲
  • 成功率85%
  • 90歲資產區間:1,650-8,923萬

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謝謝你的閱讀

感謝閱讀這篇文章,PG在28歲離開警察職務,現任金融業投資顧問,著有「我畢業五年,用ETF賺到400萬:每月1,000元就能開始!不用兼差斜槓,兩檔ETF投資組合,年賺20%以上」一書,專長為投資管理、退休規劃、財務規劃。

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