理財規劃案例

【30歲理財規劃】投資30萬ETF,每月存5千,50歲年領18萬被動收入

如果想要退休後每年都去一趟旅費18萬的歐洲旅遊,如何規劃?

只要在30歲時先省下一兩年的旅費,單筆投資30萬,之後每個月存5,000元到ETF投資組合當中,根據蒙地卡羅模擬法的試算,這樣的成功率有85%。(延伸閱讀:成功率是什麼?

在50歲時就能創造出每個月1.5萬元(每年18萬)的被動收入,而且這筆錢能夠持續地能夠提領到90歲都花不完。

50歲資產累積存到372萬的ETF

為了因應未來報酬不確定狀況,例如所謂的「報酬順序風險」(Sequence-of-Return Risk),許多專家已經不用「平均報酬率」(Average Rate of Return)來做財務預測。

現在用的是被稱做「蒙地卡羅分析」(Monte Carlo Analysis )的方式方法。

我們用蒙地卡羅模擬未來一萬種情形,用淺藍色的區間讓你看到未來財富成長的藍圖,不管是較差或是較好的情形都顯示給你看,會有更確定、踏實的感覺。

開始提領

ETF資產配置

這樣的股債比配置為75%/25%,由美國Vanguard ETF組成。(延伸閱讀:為何這樣搭配投資組合?

  • 美國整體股市:VTI
  • 全球已開發國家:VEA
  • 全球中小型股:VSS
  • 美國不動產:VNQ
  • 全球不動動產:VNQI
  • 全球總體債券:BNDW

小結

在這次的案例中我們規劃:

  • 單筆投資30萬
  • 定期定額每月5千
  • 50歲月領1.5萬被動收入直到90歲
  • 成功率85%
  • 90歲資產區間:1,650-8,923萬

透過 Alpha 智能理財向案主一樣開始投資

無論是個人投資者、財務專業人士,或是代表公司的機構投資者,都可以從案主的規劃經驗中受益。

如果你認為規劃的效果符合預期,你可以選擇像 Alpha 這樣低成本並受金管會監管的線上理財平台。

根據你的投資目標, Alpha 會自動幫你全天候監測市場並獲得長期穩健 6-10 %的報酬。

除了費用低外,最低投入門檻只要 100 美元,過程中還可以隨時調整你的投資計畫與中止投資,非常彈性。

渴望開始?

立即免費建立計畫、開立賬戶,將可獲得終身免費一次半小時的投資規劃諮詢,並在幾分鐘內開始投資。


你好,我是蔡至誠PG,目前在金融業從事投資顧問工作,著有《我畢業五年,用ETF賺到400萬》一書,也曾擔任政府機構、多家企業和大學的講師。

定期定額投資美股ETF增加被動收入,我們公司推出的機器人理財平台能讓你一站式做好規劃,幫你追蹤財務目標達成率,幫你挑選低成本的ETF投資組合,投資之後24小時追蹤與自動再平衡

陪您一起安心達成財務目標,點擊下方連結加入官方LINE@預約諮詢,讓今天的投資更輕鬆,明天的生活更美好!

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *

Back to top button