【33歲理財規劃】他定期定額1萬元買ETF，為什麼沒辦法55歲退休月領5萬？

這是一個我最近調整財務體質的案例。

33歲定期定額1萬元買ETF，長期平均報酬率6-10%的狀況下，為什麼他還沒辦法55歲退休月領5萬？

原因在於投入金額不足，退休金可能提早耗盡。

調整前原定目標與結果

目前目標是55歲退休，月領1,400美元（每年1.68萬美）

當前的投資金額353美元/月，要達成原本目標的成功率是15%。

調整前原本可以累積的退休金

按照原本的計畫，可以55歲退休，退休金累積18萬美。

不過，55歲退休，之後月領1,400美元（每年1.68萬美），退休後16年（2060年）退休金就會花完，運氣很好撐到2068年也會提早耗盡。

不考量長壽風險（活太久），是可以執行，但如果壽命比預期還久，則有老年的經濟風險。

有人覺得我不會活那麼久。

依據內政部2022年公布「110年簡易生命表」，國人的平均壽命為80.86歲，其中男性77.67歲、女性84.25歲，與108年同為歷年次高。

長期而言，國人平均壽命呈現上升趨勢，由100年79.15歲增至110年80.86歲。

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調整後累積退休金

55歲退休，月領1,400美元，成功率80%以上，我會建議把每月投資提高到1,000元。

屆時累積的52萬美元退休金，可以月領1,400（每年1.68萬美）到90歲。

調整後生涯末期退休金

調整後的退休金可以用到90歲，最後帳上仍有157萬美元。

總結

除了投資做好外，要達成目標，還需要學著找到一個投資預算的最佳平衡點，不會存的太多，也不會存的太少，可以存的剛剛好。

這是許多人忽視的盲點，沒有找到最剛好的投資預算，存太少，有投資，就像是想要 3 小時從台北抵達高雄，卻選擇騎腳踏車。

不是不會到，只是沒法準時到。

另一端，是太努力存錢理財，變得存太多，壓縮到當下的生活品質（我自己也曾經這樣）。

想做理財，無非就是希望可以透過賺錢讓自己的資產持續增加，過上更好的生活。

預算的拿捏，便是需要學習以及持續評估的課題。

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你好，我是蔡至誠PG，《阿爾發證券投顧》教育長，《我畢業五年，用ETF賺到400萬》作者，《提早五年退休：PG 財經個人財務調配術》講師。

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