理財規劃案例

【33歲理財規劃】他定期定額1萬元買ETF,為什麼沒辦法55歲退休月領5萬?

這是一個我最近調整財務體質的案例。

33歲定期定額1萬元買ETF,長期平均報酬率6-10%的狀況下,為什麼他還沒辦法55歲退休月領5萬?

原因在於投入金額不足,退休金可能提早耗盡。

調整前原定目標與結果

目前目標是55歲退休,月領1,400美元(每年1.68萬美)

當前的投資金額353美元/月,要達成原本目標的成功率是15%。

調整前原本可以累積的退休金

按照原本的計畫,可以55歲退休,退休金累積18萬美。

不過,55歲退休,之後月領1,400美元(每年1.68萬美),退休後16年(2060年)退休金就會花完,運氣很好撐到2068年也會提早耗盡。

不考量長壽風險(活太久),是可以執行,但如果壽命比預期還久,則有老年的經濟風險。

有人覺得我不會活那麼久。

依據內政部2022年公布「110年簡易生命表」,國人的平均壽命為80.86歲,其中男性77.67歲、女性84.25歲,與108年同為歷年次高。

長期而言,國人平均壽命呈現上升趨勢,由100年79.15歲增至110年80.86歲。


調整後累積退休金

55歲退休,月領1,400美元,成功率80%以上,我會建議把每月投資提高到1,000元。

屆時累積的52萬美元退休金,可以月領1,400(每年1.68萬美)到90歲。

調整後生涯末期退休金

調整後的退休金可以用到90歲,最後帳上仍有157萬美元。

總結

除了投資做好外,要達成目標,還需要學著找到一個投資預算的最佳平衡點,不會存的太多,也不會存的太少,可以存的剛剛好。

這是許多人忽視的盲點,沒有找到最剛好的投資預算,存太少,有投資,就像是想要 3 小時從台北抵達高雄,卻選擇騎腳踏車。

不是不會到,只是沒法準時到。

另一端,是太努力存錢理財,變得存太多,壓縮到當下的生活品質(我自己也曾經這樣)。

想做理財,無非就是希望可以透過賺錢讓自己的資產持續增加,過上更好的生活。

預算的拿捏,便是需要學習以及持續評估的課題。


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感謝閱讀這篇文章,PG在28歲離開警察職務,現任金融業證券投資顧問,著有「我畢業五年,用ETF賺到400萬」一書,專長為投資管理、退休規劃、財務規劃。

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