機器人理財

Betterment:美國第一家機器人理財公司

第一家機器人理財,源自於創辦人一場投資的失誤。

喬恩·史坦(Jon Stein),是美國第一家機器人理財公司創辦人Betterment創辦人兼執行長。

喬恩本來想成為一名醫生,可惜他卻對血液感到恐慌,因此轉唸經濟及行為科學,在哈佛大學及哥倫比亞商學院畢業後取得財務分析師(CFA)證照,在紐約華爾街擔任財務顧問。

創立Betterment之前,喬恩曾在銀行工作過。

在大型銀行工作時,喬恩發現許多人所做的事情不符合客戶的最大利益,從中看到了很多改善機會。

此外,喬恩也曾在紐約的第一曼哈頓諮詢集團(First Manhattan Consulting Group)工作,向全國和世界各地的金融機構進行了諮詢。

喬恩的興趣在於行為學、心理學和經濟學,並熱衷於改善生活,最令他興奮的是使日常活動和產品更加具有效率以及容易使用。

為什麼要做機器人理財?

因為身體是誠實的,雖然本身是財務顧問,但喬恩自己的投資績效一直都不是很穩定,明明知道要怎麼做,但身體卻會不自覺的做出錯誤決策。

喬恩的「理性」告訴他應該要投資低風險、低手續費的ETF,採用被動式的投資策略,以合理獲取貼近指數的市場平均報酬。

但他的「人性」中的過度自信因子(Overconfidence)卻無形中讓他覺得自己應該會比別人更聰明,能透過自行研究掌握別人看不到的投資機會。

最後,他還是買進高風險高報酬的股票,做個股的主動式投資。

正是因為這一筆投資,讓他賠了一屁股,他以每股20美元買進一檔E*trade股票,後來價格一路跌到零。

喬恩最後體悟,人雖然號稱是理性的動物,但在投資上卻常因為貪婪及恐慌,做出追高殺低的不理性行為,等事後冷靜下來,才會發覺自己犯了錯誤。

而可笑的是,這種錯誤仍會以各種不同的形式一再重演。

為了克服人性弱點,喬恩決心尋找能結合簡單投資原則,明確價值主張以及智慧投資效率的自動化理財商品。

尋覓許久卻發現市面上没有一個能符合上述條件的方式,最後喬恩決定自行研發。

Betterment由執行長喬恩·史坦(Jon Stein)與證券律師(Eli Broverman)聯合創辦,為了幫助客戶做出更好的財務決策,過更好的生活,喬恩決定將公司取名Betterment。

喬恩在宿舍跟在Google擔任工程師的室友請教如何搭建網站,自行撰寫程式碼、自行開發,最終做出第一版的網站。

Betterment是美國最大的獨立線上財務顧問之一,管理的資產超過180億美元。

美國《財富》雜誌每年評選的全球40位40歲以下精英和有影響力的成功商業人士,喬恩在2016年地榜單中排名第27位。

從投資部位領薪水

Betterment會根據用戶的年齡,希望該投資組合持續多長時間以及最後希望剩餘多少錢,為用戶推薦退休時的投資組合。

根據這些輸入,將每個月自動將一個安全金額匯款到用戶的銀行帳戶中,這個金額也能隨著投資組合的表現狀況做調整,假如市場較差,提領的保守一點,如果市場較好,則能提領多一點,增加退休生活的彈性。

簡單來講,Betterment會幫用戶發薪水,不過這個薪水來自於投資的款項,這個概念也受到大多數用戶的肯定。

經過系統計算提領比率還有個好處,就是永遠不會用完錢,能夠取代部分的年金。

需要頻繁改變投資組合嗎?

喬恩·斯坦(Jon Stein)認為並不需要。

原因是最好的投資建議是在全球範圍內進行多元化投資,而不是試圖追隨趨勢。

所有數據表明,那些追逐熱門行業或熱門趨勢的人通常會在市場中跑輸大盤,因為他們很容易弄錯,他們查看最新數據並追蹤產業發展的最新狀況,不管發生了什麼事,這些策略通常會讓客戶花費金錢,而不是賺錢。

延伸閱讀

ETF入門寶典

ETF顧問諮詢

免費體驗理財規劃

來源
投資時無法克服人性弱點?那就讓機器人幫你理財!看AI如何應用在資產管理,讓小資族也能輕鬆投資
標籤

PG財經筆記

本名蔡至誠,中央警察大學畢業,曾任桃園市刑事警察大隊偵查員、蘆竹分局外社派出所所長,著有《我畢業五年,用ETF賺到400萬》一書。委託資產管理/投資建議/邀稿/轉載/演講,請聯繫:pgfinnote@gmail.com 或來電02-2502-8622(分機23)

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。

Back to top button
Close