善用複利,年輕人要把時間當朋友

對大部分的投資人來說,累積資產的過程從25歲開始至55歲之間。

累積資產無他法,盡早開始、盡量多而已。

複利法則與投資時間之間的關係極為密切,越早開始,壓力就越小。

 時間就代表期數(n),越多越好。

資產代表現值(PV),同樣是越多越好。

複利法則在EXCEL的公式為:

 =期初投入*(1+投資報酬率)^期數

「*」代表乘,「^」代表次方,輸入^的方式:按著SHIFT鍵不放、再按6。

如果為了達到相同的目標,盡早開始也會讓我們壓力小很多。

如果要投資到第一桶金10萬美元,假設年化報酬10%的情況下:

  • 如果時間是30年,只要每個月存44美元。
  • 如果時間是20年,只要每個月存131美元。
  • 如果時間是10年,只要每個月存484美元。
  • 如果時間是5年,只要每個月存1,281美元。

把時間當朋友,把眼光著眼長期,然後盡早開始。

有些人會問投資組合應該要有幾個基金?

依據約翰‧柏格(John Bogle)的看法:「少就是多」。

如果想要用ETF分散投資全球市場,那麼一個Vanguard全世界股票ETF(VT)即可。

或是採用VTI配上VXUS、VTI配上VEU,兩支ETF投資全世界。

如果想利用共同基金投資,一支總開銷1%多的平衡型基金就可以提供很高的平衡度了。

一支投資股票市場的指數型基金可以涵蓋整個市場,在功能上,如同有擁有兩支主流成長型基金加上兩支主流價值型基金,成本也更低。

如果要在投資組合增加額外的基金,約翰‧柏格(John Bogle)會把這些基金限於不同基金的類別。

持有更多的基金也代表更多的紀錄工作,增加繁瑣的報稅問題,但也可以擁有額外的資訊以及多樣化的投資觀點。

年輕人該資產配置嗎?

資產配置,代表要有資產可以配置。

對於年輕人,建議以少數幾支ETF或是共同基金開始,不要為了配置計較枝微末節的事情,而應該專注在資產的累積上面。

例如投資累積0050、也可以採用幾支股票市場ETF,或是一支主流平衡型的共同基金等等。

先利用這種方式讓自己的資產達到一定標準,等累積足夠的資產後,只要在計畫中增加一點其他資產,就可以維持基本的配置。

如果什麼都不知道,先從定期定額0050開始,給自己5年檢驗,看看成效如何,如果可以接受指數化投資,在開始使用海外ETF也不遲。

年輕人有時間沒資產,先用時間累積資產,讓時間為自己賺錢。

等有資產後,再把資產配置的模型打造成適合自己的模型,自己為自己量身訂做,自己設定符合自己目標的計畫。

2018-12-02T14:28:09+08:00八月 23rd, 2017|投資理財入門觀念, 文章總數|

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