金融商業

《喚醒心中的白狼》你的理財目標是什麼?

關於理財目標的小故事

究竟要選擇能夠留芳萬世的劍,還是享千年盛名的智慧呢?

又或是終生的幸福快樂呢?

這真的是難以抉擇的願望啊!

在《喚醒心中的白狼: 情緒探索、從故事通往內心,讓你幸福滿滿的38篇轉念練習及暖心寓言》這本書中,提到一個寓言故事。


很久很久以前,有一個養駱駝的牧人,他很努力工作,卻一事無成。

某天夜裡,他做了個夢。

他夢見一位精靈答應要幫助他實現願望,唯一的條件是:他得具備足夠的勇氣。

駱駝牧人只想了一下子,就答應了。

於是精靈帶他越過山區,來到精靈生活的魔法地帶。

精靈把駱駝牧人帶到一座雄偉的大門前,告訴他說:「走進去,然後選一個房間。」

牧人期待地走入宮殿。


第一個房間:留芳萬世的劍

在第一個房間裡,精靈向他展示了一把很厲害的劍。

「如果你選了這把劍,就會變成強壯的士兵,在每一場戰爭中獲勝。

幾百年後,大家都還記得你的名字。

你的選擇是要這把劍,還是再到下一個房間裡看看呢?」

駱駝牧人遲疑了一下,能讓自己萬世留芳的劍聽起來很不錯,但後面可能還有更好的。

於是他選擇去下一個房間。


第二個房間:智慧之書

第二個房間裡,擺了一本智慧之書。

「如果你選了這本書,你將會上通天文、下達地理,而且會成為一名偉大的智者,享千年盛名。

你要選這本書嗎?還是再往下走呢?」

駱駝牧人心想:有智慧應該比沙場功名更有價值。

這樣看來,更好的一定還在後頭,於是,他又選擇踏入下一間房間。


第三個房間:帶來幸運的寶石

這間房裡,擺了一口小箱子,裡面裝的是可以帶來幸運的寶石。

精靈說:

「如果你選擇了幸運的寶石,就會一輩子過著幸福知足的生活。

也許沒有人會記得你是誰,不過你會替身邊的人帶來快樂,你也會因此感到喜悅。

你要這口箱子嗎?

還是,穿過這一扇門?」

駱駝牧人心想:這個箱子真的太棒了!但肯定還有更好的在後面等著他!

他選擇穿過那道門,結果眼前出現的,卻是原本那間家徒四壁的茅草屋。

精靈、高山、藏寶箱都消失了,他還是和以前一樣窮。

這就是一個人不知道自己想要什麼的結果,連最珍貴的寶藏都滿足不了他,到頭來落得一場空,一切又回到了原點。

這個故事跟理財目標有何關係呢?

如果你的投資沒有目標,就會像駱駝牧人一樣不知道自己要的是什麼,錯過許多機會,落入追求無窮無盡的陷阱當中。


開始理財前,先問自己這些問題

在做投資理財時,我們可以問自己這四個問題:

  1. 你的目標是什麼?
  2. 你現在在做什麼?
  3. 你做的能達到你的目標嗎?
  4. 你該怎麼做?

Q、你的目標是什麼?

你怎麼會開始投資理財呢?

我想大家可能是為想賺更多的錢。

接下來我們可以想想:賺更多錢之後呢?是想買什麼嗎?或是想達成什麼樣的生活?

想換支平占比更高的手機?

想買台機車,更或者是想買台車遮風避雨

想定居在一個地方,裝潢自己的窩,不再搬來搬去租房子;

想要有一個自己想從事的新領域;想要有其他的收入來支撐自己發光發熱

到這裡,是不是會更有一些概念,原來我做投資理財不只是為了賺錢,而是為了賺錢之後的東西。

這也是所謂的「目標導向投資」。

「目標導向投資」是強調以實現特定人生目標為目標的投資方式。

目標導向投資讓我們的投資回歸到人生,與我們的人生結合,而不是一味的追求報酬與績效是否有打敗大盤。

傳統投資目標導向投資
目的獲得報酬實現人生想達成的目標
成功標準是否贏過大盤目標完成的進度

Q、你現在在做什麼?

你有在存錢嗎?

你存的錢三年後有多少?十年後有多少?三十年後有多少?

你的投資報酬率有多少?跟得上大盤收益嗎?


Q、你做的能達到你的目標嗎?

思考一下,你存的錢跟得上房價的增長嗎?

如何才能擁有足夠的退休收入?

如何才不會讓自己的錢被通膨吃掉?


Q、你該怎麼做?

你可以想想你會怎麼做,才能達到你想要的目標。

接下來我會分享我怎麼做。


財務目標就像一趟旅程的目的地

有目標,才有方向。

投資也需要事先設立目標。

財務目標就像你開啟你的投資旅程,並在 Google Map 中設定好的最終目的地。


為什麼大多數人投資沒有目標呢?

人腦本身就不擅長長遠規劃,人腦就像是「近視」了一樣,無法正確聚焦,只能看清楚眼前,對於長遠的未來反而是朦朧一片。

理財盲點:有錢人不會做的13件理財決定》這本書寫到:

你想到無法負擔自己想要的生活,這是多麼令人沮喪。

然後「啪」的一聲,你的理智腦短路了,自古殘留的杏仁核開始接管大腦,切換成「戰鬥/逃走」的模式。

你無法在聽信的朋友、顧問所說的話,本質上你已無力處理。

想到理財要存錢,但自己卻沒有太多錢,好困難,大家就直接放棄。


想要找到自己的財務目標該怎麼做?

先閱讀《什麼是財務規劃?如何自己做理財規劃?

這篇文章我想跟你分享我怎麼做理財規劃,成為自己的財務規劃師,什麼是財務規劃?如何自己做理財規劃?

我實際進行財務規劃已經有4-5年的時間,我總結財務規劃有三大步驟:

  1. 了解自己有什麼
  2. 想想自己的目標
  3. 先開始執行,邊做邊調整

要了解金錢是工具,不是目標

金錢可以讓我們達成某種目的,但它卻並非目的本身。

錢是達成目標的工具,不是目標。

這也是在設定目標時我們要注意,我們鎖定的目標不應該是一個數字。

目標要設定,方向才正確。

在個人理財上,如果希望有很高的報酬率或是很高的財富,很可能設定了錯誤的目標。

我曾一開始想要存個三四千萬然後退休,但是要多久,每月存多少我都不知道,只知道要拼命存,大多數憑感覺。

直到接觸財務規劃之後,才了解到我在某些方面的富足,有種程度的「夠了」。

例如我現在已經準備好55歲就能退休的本金,即使後續不再投入,我也有信心可能產生足夠的花費。

接下來一樣是努力工作,但金錢可以開始挪做他用,例如買房或是買車、或是繼續資產累積。

最後,我留一道思考題給你,你可以想一想,你要的是什麼?


感謝閱讀這篇文章,PG在28歲離開警察職務,現任阿爾發投顧的財務顧問協理,管理9位數資產。

目前經營「PG財經筆記」、「PG讀書會」,分享關於理財規劃、金融市場以及投資者心理、100本精品好書音頻等內容。

如果你希望透過理財規劃來擁有更穩定的未來,歡迎加入我的官方LINE@,一起討論如何進行理財規劃,以下是我幫客戶規劃的案例,供你參考:

來源
阿拉伯寓言的啟示:「做好決定」,而不是尋找「好的決定」

PG財經筆記

PG財經筆記是一個專注在財富管理、投資、金融市場以及投資者心理的部落格,由蔡至誠獨立經營。 蔡至誠畢業於中央警察大學刑事警察學系,曾任桃園市政府警察局刑事警察大隊偵查員、蘆竹分局外社派出所所長。現任「阿爾發證券投資顧問(股)公司」財務顧問部協理,著有《我畢業五年,用ETF賺到400萬》一書。

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