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理財規劃的目的

規劃現有及未來的財務資源,滿足人生不同階段的需求

理財規劃的目的

所謂的理財規劃(Financial Planing)是規劃我們現有及未來的財務資源,使其能滿足人生不同階段的需求,以及達到預定的目標,使我們能夠財務方面達到自主。

個人的理財規劃不僅僅是討論財產增加而已,還會涉及到全盤的財務資源分配與管理,更會兼顧整個家庭成員以及國家社會的法律與規定。

理財規劃要進行資源分配(Resources)

資源一:金錢

來源可以是遺產、贈與,自己累積的財富,包含銀行存款、股票、黃金、債券、房屋、土地、基金、ETF等等。

資源二:創造財富的能力(Earning Power)

進入社會之後,收入就是基本的賺錢能力,隨著年紀與技能增加,賺錢能力也會逐漸上升。

自己本身也是很重要的資源,維護並提升這個資源亦是一門學問。

資源三:時間

最重要的資源就是時間,投入時間,便可以找出解決方案,包含提升獲取資源的能力。

檢視自己的財務需求(Need)

只要做好保障財務的安排,整體規劃就能立於不敗之地,其次才是依照財務目標、投資風險的高低以及財務實力決定投資策略。

一開始風險規劃是了解自己與家庭的財務需求,完成財務安全計畫。

何謂「財務安全計畫」?

是以財務需求分析的方式,檢視如果此時此刻發生死亡、殘廢、疾病、天災、竊盜等風險時,我們以及我們的家庭會發生哪些財務需求?

再根據這些需求,以各種保險產品為工具,解決我們的財務保障需求。

當完成後,接著要用攻擊型的理財工具,以可以接受的投資風險與報酬率,達成一聲中各種階段的財務目標。

你的財務目標是什麼?

進行個人理財規劃,為了是要成功地達成不同階段的每一個財務目標。

大多數人的首要目標是「購屋」,當然這需要靠長期理財才能以自己的力量購買一棟自用住宅。

其次的目標是子女教育費用以及生活費,養小孩二十年,粗估至少需要200萬至300萬元;長期生活費用,以普通家庭的水、電、瓦斯、治裝費、吃飯、孝親、娛樂開銷,至少也需要3萬元至4萬元。

如果從25歲工作至60歲退休,不考慮通貨膨脹下,生活費至少需要1,260萬元。(60歲-25歲×3萬元×12個月)

如果考量2%不變的通貨膨脹率,生活費就需要2,588萬元,退休當年的花費將是剛工作時的2.3倍。

這還沒有考量到其他進修、學習、創業等資金需求。

為什麼需要財務規劃?

孔子說:「人無遠慮,必有近憂」,沒有進行財務規劃的人生狀況始終會處於渾沌不確定的狀態,對未來沒有信心、沒有前瞻性,得過且過,蹉跎一生。

做好財務規劃,透過檢視現況,依據目標,製作計畫,藉以排除人生中的不確定,就可以將未來不確定的變數盡可能地掌握在手中。

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PG財經筆記

大學時買過郵政六期儲蓄險,畢業後開始投資股票。在閱讀伯頓‧墨基爾(Burton Malkiel)的著作《漫步華爾街》後,如獲至寶,最終選擇以被動投資、指數化投資、資產配置為自身的投資核心宗旨。| 2016年開始經營部落格,記錄投資心得,擅長以深入簡出的筆調及理性思維,來探討關於理財的大小事。文章被廣發並轉載於《中國信託證券》、《經濟日報》、「商周財富網」、「風傳媒」、《Smart智富月刊》等媒體。現正準備CFP國際認證高級理財規劃顧問(Certified Financial Planner)考試。| 理財諮詢、演講邀約,請寄信pgfinnote@gmail.com 或加LINE

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