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基金是什麼?就像團購一樣集合大家的錢來投資

共同基金,是集合大家的錢一起投資

共同基金,也就是「證券投資信託事業」,是以專業經理人的腳色,透過公開招募或私募的方式向社會不特定大眾,或依特定人邀約,交付受益憑證以集合多數投資人的資金,組成證券信託投資基金。

基金的投資目的,謀求績效與報酬,為了安全起見,投資人交付的資金會與保管機構簽訂信託契約,信託給保管銀行保管,以利相互監管,即使基金公司倒閉,投資人的錢也能拿回來,這樣才能保障投資人的權益。

簡單說,基金就像團購一樣,是集合大家的錢,交給信託事業的經理人來投資賺錢,而投資的錢放在另一家保管機構裏頭保管,即使經理人的公司倒閉,只要投資還有賺錢,這些錢都還是拿得回來。

基金投資的參與者有三方

投資人你我
投信公司負責募集以及操作基金
保管機構負責保管基金的銀行

基金的分類

基金的種類有需多種分類,按照基金成立的法律關係分為:

一、契約型基金

代表國家為我國,契約型的基金是把大家的資金集合在一起,用契約的方式成立基金,投資人取得的證明叫做「受益憑證」。

二、公司型基金

以美國為代表,是將基金的資金組成一家公司,讓投資人當股東。

按照是否可贖回,分成

  • 開放型基金
  • 封閉型基金

按照成立所在來源地分為:

  • 國內基金
  • 國外基金

按照基金投資的目標分為:

基金是透過不同的募集方式來集合大家的資金

基金的募集方式分為「公開募集」以及「私下募集」。

募集方式說明
公開募集需要事先申請核准(報備)才能進行,過程是對「非特定的人」公開招募基金。
私下募集只對特定人招募基金的方式,大多採行事後報備的制度。

基金如何募集?有兩種方式

募集與發行,兼採「申請核准」及「申報生效」的制度。

募集發行方式要件
申請核准金管會審查投信事業提出相關的文件,沒有發現異常就核准
申報生效
  1. 先取得投信投顧公會審查意見書
  2. 投信事業準備好文件向金管會提出申報
  3. 金管會收到後,原則上在收件日即日起屆滿12個營業日生效,除非要求補正說明或是退回。

基金募集期間,投信事業拿到營業執照後,原則上要在1個月內申請募集符合規定的基金,另外要再申請核准或是申報生效通知函送達的6個月內開始募集,30日內募集成立基金。

 

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PG財經筆記

大學時買過郵政六期儲蓄險,畢業後開始投資股票。在閱讀伯頓‧墨基爾(Burton Malkiel)的著作《漫步華爾街》後,如獲至寶,最終選擇以被動投資、指數化投資、資產配置為自身的投資核心宗旨。 | 2016年開始經營部落格,記錄投資心得,擅長以深入簡出的筆調及理性思維,來探討關於理財的大小事。文章被廣發並轉載於《中國信託證券》、《經濟日報》、「商周財富網」、「風傳媒」、《Smart智富月刊》等媒體。現正準備CFP國際認證高級理財規劃顧問(Certified Financial Planner)考試。 | 理財諮詢、演講邀約,請寄信pgfinnote@gmail.com 或加LINE

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