從33歲開始每月定期定額3千元進行全球資產配置,持續到65歲能累積多少?
我們以全球股債80/20的ETF配置投資組合,這樣的投資組合字1995年以來達到9%的年化回報,年化標準差15.38%。
根據此投資組合模擬在未來幾年的走勢如下:
45歲 | 55歲 | 65歲 | |
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較好情況 | 82萬 | 257萬 | 604萬 |
一般情形 | 68萬 | 197萬 | 447萬 |
較差情形 | 57萬 | 166萬 | 337萬 |
定存1% | 45萬 | 88萬 | 134萬 |
65歲開始,資產能產生多少的現金流?
依照固定比率加上通貨膨脹率2%計算,可以產生每個月1.6萬的現金流,
在90歲仍然能保有帳面資產不歸零的成功機率仍然能保有86%。(延伸閱讀:什麼是蒙地卡羅模擬法?計算財務規劃成功率)
這是如何做到的?
使用的是線上理財平台「阿爾發機器人理財」。
機器人理財的英文是Robo-Advisor,Robo-Advisor,Robo是機器人,Advisor是顧問。
透過線上調查的方式了解客戶的財務狀況和未來目標,然後使用這些數據提供投資建議,並自動地幫客戶投資。
以往財富管理的門檻很高,300萬進到銀行也未必能享受到財富管理的服務,而真人投顧也往往為了生計考量,往往到最後只為富人服務。
機器人理財本質上是把私人財務顧問一對一的VIP服務流程做成SOP、線上化。
機器人理財把以前需要由人工執行的財富管理線上化,讓VIP的財富管理變成五星級的自助Buffet,自己在家動手點一點,就能享有以往要上千萬級別才能享有的規劃。
時至今日,大多數機器人顧問開始使用被動式投資的策略,這些策略源自於諾貝爾經濟學獎的現代投資組合理論(MPT) ,並依據此基礎進行優化。
延伸閱讀:機器人理財是什麼?有哪些功能?適合誰?
延伸閱讀:機器人理財的起源與未來發展
有興趣該如何開始?
步驟二:開永豐銀行外幣帳戶
步驟三:開永豐金證券複委託帳戶
步驟四:簽署三方契約(點我看圖文教學)
步驟六:約定扣款(點我看圖文教學)
過程中如果需要協助,歡迎填寫預約諮詢表。
你好,我是蔡至誠PG,任職於《阿爾發證券投顧》投資事業處,《我畢業五年,用ETF賺到400萬》作者,《提早五年退休:PG 財經個人財務調配術》講師。