理財規劃案例

【33歲理財規劃】定期定額3千元,65歲累積400萬,每月被動收入1.6萬

從33歲開始每月定期定額3千元進行全球資產配置,持續到65歲能累積多少?

我們以全球股債80/20的ETF配置投資組合,這樣的投資組合字1995年以來達到9%的年化回報,年化標準差15.38%。

根據此投資組合模擬在未來幾年的走勢如下:

資料來源,阿爾發投顧,此試算結果係由阿爾發投顧官網所提供之機器人理財服務進行試算之結果,惟不保證其最低收益與未來績效。
資料來源,阿爾發投顧,此試算結果係由阿爾發投顧官網所提供之機器人理財服務進行試算之結果,惟不保證其最低收益與未來績效。
45歲55歲65歲
較好情況82萬257604
一般情形68197447
較差情形57166337
定存1%4588134
資料來源,阿爾發投顧,此試算結果係由阿爾發投顧官網所提供之機器人理財服務進行試算之結果,惟不保證其最低收益與未來績效。

65歲開始,資產能產生多少的現金流?

依照固定比率加上通貨膨脹率2%計算,可以產生每個月1.6萬的現金流,

資料來源,阿爾發投顧,此試算結果係由阿爾發投顧官網所提供之機器人理財服務進行試算之結果,惟不保證其最低收益與未來績效。

在90歲仍然能保有帳面資產不歸零的成功機率仍然能保有86%。(延伸閱讀:什麼是蒙地卡羅模擬法?計算財務規劃成功率

資料來源,阿爾發投顧,此試算結果係由阿爾發投顧官網所提供之機器人理財服務進行試算之結果,惟不保證其最低收益與未來績效。

這是如何做到的?

使用的是線上理財平台「阿爾發機器人理財」。

機器人理財的英文是Robo-Advisor,Robo-Advisor,Robo是機器人,Advisor是顧問。

透過線上調查的方式了解客戶的財務狀況和未來目標,然後使用這些數據提供投資建議,並自動地幫客戶投資。

以往財富管理的門檻很高,300萬進到銀行也未必能享受到財富管理的服務,而真人投顧也往往為了生計考量,往往到最後只為富人服務。

機器人理財本質上是把私人財務顧問一對一的VIP服務流程做成SOP、線上化。

機器人理財把以前需要由人工執行的財富管理線上化,讓VIP的財富管理變成五星級的自助Buffet,自己在家動手點一點,就能享有以往要上千萬級別才能享有的規劃。

時至今日,大多數機器人顧問開始使用被動式投資的策略,這些策略源自於諾貝爾經濟學獎的現代投資組合理論(MPT) ,並依據此基礎進行優化。

延伸閱讀:機器人理財是什麼?有哪些功能?適合誰?

延伸閱讀:機器人理財的起源與未來發展


有興趣該如何開始?

步驟一:加入阿爾發投顧會員(先註冊網站會員、再簽投顧合約

步驟二:開永豐銀行外幣帳戶

步驟三:開永豐金證券複委託帳戶

步驟四:簽署三方契約(點我看圖文教學

步驟五:立即試算,以自己的的預算去定期定額(圖文影音教學

步驟六:約定扣款(點我看圖文教學

過程中如果需要協助,歡迎填寫預約諮詢表


你好,我是蔡至誠PG,任職於《阿爾發證券投顧》投資事業處,《我畢業五年,用ETF賺到400萬》作者,《提早五年退休:PG 財經個人財務調配術》講師。

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