職業：科技業
年齡：50歲
預算：30萬美金，約870萬美元
使用原因
有看到PG部落格的一些規劃案例，也想了解如何找出適合自己的規劃方式。
理財需求
解決自己會非常擔心市場波動的困擾。
希望自己的資產可以對抗通貨膨脹，不會縮水太多。
希望可以未來有持續的資金可以做公益，捐助弱勢團體。
現況評估
有準備 6 個月以上收入的緊急備用金嗎？
有
未來每年平均能存下的金額？
2萬美金
資產累積足夠，有豐富理財經驗，過去因為公司的分紅獎金有儲蓄到一筆可觀、足夠的資產。
存下來的錢是賣掉海外房地產拿回台灣的資金，在地產的投資經驗上發現自己可以長期持有，因此發現只要能長期投資，就會有好的結果。
但是在股票投資上面，總是面臨頻繁看盤容易擔心市場波動而做出擇時的決策，希望自己可以除了知道正確的行為外，也能「做到」。
這一點我們感同身受，我們發現，投資者越頻繁關注金融市場，將越容易增加「風險」，這個風險是由於「壞的投資行為」所產生。
下圖展示了全球股票指數1969年以來，不同查看的頻率，我們會看到哪一種結果。
股票市場弔詭的地方在於，當我們越頻繁地去監看他，看到虧損的可能性就越高。
延伸閱讀：頻繁看盤會怎麼增加投資風險？
月花費約十萬元，有其他收入可以Cover，因此可規劃預算
理財經驗
之前在國外工作，用人民幣買中國的基金，但在2022年遇到市場下跌，已經持續投入到不敢再買。
有買過個股、美元儲蓄險，經歷過2000年、2008年的金融海嘯，但面對波動會非常擔心，自己總沒辦法把股票處理得很好，希望有一個方式協助自己管控自己的投資情緒與投資行為，做到安心的投資。
過去理專推薦過基金、連動債，理財經驗不上都是接觸到比較頻繁的操作，自己也感受到疲憊，希望找一個能協助自己做長期投資的方式。
為什麼會想開始投資理財？
最近通膨升溫，原配置的美元儲蓄險擔心不能抗通膨
想重新安排退休金之規劃
使用原因
原本基金是定期定額，但是因為想預測又後來判斷市場，買基金會亂動，看過很多資訊後，但是知道跟做到是兩回事，想要有一個平台或是人做協助幫自己管好自己的手腳，不會因為市場波動而亂動、亂賣、延遲投入。
在諮詢中，主要想解決哪些問題？
投資組合配置
投資策略擬定
能提供的協助
- 有紀律的投資管理平台，透過機器人理財進行紀律化投資
- 完整的提領監控系統，可以確保資金在指定年齡前不會提早用罄。
- 精準的投資配置與資產走勢模擬
- 捐贈公益信託轉介設立，結合投資顧問管理
投資模擬試算
設定參數如下：
- 提早過退休的生活
- 女性
- 50歲
- 預計每月投入：NT$ 50,000 元
- 預計單筆投入：NT$ 10,000,000 元
- 預計退休年齡：65 歲
- 退休後月花費：NT$ 100,000 元
從50歲開始單筆投入1000萬，後續每月定期定額投入5萬元，持續至65歲，並於65歲停止投入，持續維持投資部位於帳戶上。
預計在65歲累積4568萬的資產，資產範圍落在3114萬至6691萬之間，同期間以銀行存款（假設利率1%），本金約為2126萬。
65歲過後，開始每月提領10萬元台幣作為生活花費，10萬元的來源係透過賣出＋股息的部位來支應。
以較保守的較差情形來預估，從65歲至90歲這段期間，在退休期間總共領回3000萬（25年 x 10萬 x 12月 = 3000萬），在領回這樣的金額下，上面上仍剩餘5480萬的資產。
以下為搭配的資產配置，後續將透過機器人理財平台進行24Ｈ的投資監控，定期於每年12月執行再平衡調整，另於市場波動較大時，隨時機動調配。
資產配置決定長期投資90%以上的報酬，我們設計的機器人理財選擇投資全世界，透過多元化的分散配置，在風險非常分散的基礎下，創造更多報酬的機會。
系統也會根據設定的投資期間、風險承受能力與目標規劃，建議專屬的全球ETF投資組合。
以下為投資組合建構的
- 根據全球股債市值資產配置，全球分散投資
- 採用諾貝爾獎財務理論，現代投資組合（MPT）建構，風險與報酬最佳平衡
- 採用Vanguard ETF，極低成本的投資組合
- 加入房地產REITs資產，攻守兩端再進擊
- 13種組合，根據個人風險與投資目標提供最精準配置
延伸閱讀：為何要進行全球多元資產配置？
如何開始投資？
PG目前任職於阿爾發證券投資顧問（股）公司 （110金管投顧新字第027號），阿爾發機器人理財為阿爾發證券投資顧問（股）公司自主開發之理財平台。
機器人理財的英文是Robo-Advisor，Robo-Advisor，Robo是機器人，Advisor是顧問。
透過線上調查的方式了解客戶的財務狀況和未來目標，然後使用這些數據提供投資建議，並自動地幫客戶投資。
機器人理財本質上是把私人財務顧問一對一的VIP服務流程做成SOP、線上化。
機器人理財把以前需要由人工執行的財富管理線上化，讓VIP的財富管理變成五星級的自助Buffet，自己在家動手點一點，就能享有以往要上千萬級別才能享有的規劃。
時至今日，大多數機器人顧問開始使用被動式投資的策略，這些策略源自於諾貝爾經濟學獎的現代投資組合理論（MPT） ，並依據此基礎進行優化。
延伸閱讀：機器人理財是什麼？有哪些功能？適合誰？
延伸閱讀：機器人理財的起源與未來發展
2017公司成立
- 3月
- – 申請設立【阿爾發金融科技公司】
- 10月
- – 機器人理財智能投資平台建置
2018
- 8月
- – 獲得金融機構投資挹注
- 10月
- – 進駐台灣首座金融科技園區【FinTechSpace】
- – 榮獲【世界理財規劃日主題影片優勝獎】
- – 通過【金融科技創新創業及人才培育】政府補助計劃
- 11月
- – 獲得政府投資挹注
- 12月
2019
- 3月
- – 【人臉辨識金融理財規劃系統】中華民國發明專利申請中
- – 【人臉辨識金融理財規劃系統】中華民國著作權認證核准
- 4月
- – 取得【人臉辨識金融理財系統】國內外獨家專利
- 5月
- – 【金融理財方面的分析與建議】中國著作權認證核准
- 6月
- – 受邀參展【2019退休樂活理財博覽會】
- – 金管會核准成立【阿爾發證券投資顧問股份有限公司】
- 11月
- – 受邀參加【2019台北金融科技展】
2020
- 2月
- – 進駐【中科智慧機器人自造基地】
- 3月
- – 【阿爾發投顧】辦公室擴大喬遷
- – 【阿爾發金融科技】通過櫃買中心創櫃板輔導申請
- 4月
- – 正式成立【阿爾發證券投資顧問股份有限公司】
核准字號：109 金管投顧字第 002 號
- – 正式成立【阿爾發證券投資顧問股份有限公司】
- 5月
- – 取得【經營外國有價證券投資顧問業務】牌照
- – 取得【 RIM 理財演算系統】獨家專利
- 6月
- – 機器人理財投資平台正式上線
2021
- 3月
- 4月
- – 舉辦『金融監理沙盒 2021 年首案』創新實驗記者會
- – 正式開辦『金融監理沙盒 2021 年首案』創新實驗服務
- 7月
- – 完成 PRE-A 輪募資，資本額從 2 千萬元成長至 8 千萬元，成為金融科技創新園區第一批完成募資的團隊
- 8月
- – 與【國立臺灣大學證券期貨暨財務工程研究中心】產學合作投資組合上線
- 10月
- – 阿爾發金融科技 楊董事長琇惠，榮獲 2021 第 18 屆國家品牌玉山獎 : 傑出企業領導人獎
- – 榮獲工商時報 2021 年數位金融獎 數位資訊安全獎 證券組 投信投顧類 優質獎
- 11月
- – 榮獲第 16 屆中華民國證券暨期貨金彝獎-傑出金融創新獎
有興趣該如何開始？
步驟一：立即試算，建立自己的投資計劃（圖文影音教學）
步驟二：開永豐銀行外幣帳戶與永豐金證券複委託帳戶
步驟四：約定扣款（點我看圖文教學）
過程中如果需要協助，歡迎加入官方LINE@。
你好，我是蔡至誠PG，《阿爾發證券投顧》教育長，《我畢業五年，用ETF賺到400萬》作者，《提早五年退休：PG 財經個人財務調配術》講師。
想定期定額投資美股ETF增加被動收入，我們公司推出的機器人理財平台能讓你一站式做好規劃，幫你追蹤財務目標達成率，幫你挑選低成本的ETF投資組合，投資之後24小時追蹤與自動再平衡。
陪您一起安心達成財務目標，點擊下方連結加入官方LINE@預約諮詢，讓今天的投資更輕鬆，明天的生活更美好！