理財規劃案例

【50歲理財規劃】單筆投資870萬,定期定額5萬元,65歲賺到4500萬,月領10萬元被動收入

職業:科技業

年齡:50歲

預算:30萬美金,約870萬美元


使用原因

有看到PG部落格的一些規劃案例,也想了解如何找出適合自己的規劃方式。


理財需求

解決自己會非常擔心市場波動的困擾。

希望自己的資產可以對抗通貨膨脹,不會縮水太多。

希望可以未來有持續的資金可以做公益,捐助弱勢團體。


現況評估

有準備 6 個月以上收入的緊急備用金嗎?


未來每年平均能存下的金額?

2萬美金

資產累積足夠,有豐富理財經驗,過去因為公司的分紅獎金有儲蓄到一筆可觀、足夠的資產。

存下來的錢是賣掉海外房地產拿回台灣的資金,在地產的投資經驗上發現自己可以長期持有,因此發現只要能長期投資,就會有好的結果。

但是在股票投資上面,總是面臨頻繁看盤容易擔心市場波動而做出擇時的決策,希望自己可以除了知道正確的行為外,也能「做到」。

這一點我們感同身受,我們發現,投資者越頻繁關注金融市場,將越容易增加「風險」,這個風險是由於「壞的投資行為」所產生。

下圖展示了全球股票指數1969年以來,不同查看的頻率,我們會看到哪一種結果。

股票市場弔詭的地方在於,當我們越頻繁地去監看他,看到虧損的可能性就越高。

延伸閱讀:頻繁看盤會怎麼增加投資風險?

月花費約十萬元,有其他收入可以Cover,因此可規劃預算


理財經驗

之前在國外工作,用人民幣買中國的基金,但在2022年遇到市場下跌,已經持續投入到不敢再買。

有買過個股、美元儲蓄險,經歷過2000年、2008年的金融海嘯,但面對波動會非常擔心,自己總沒辦法把股票處理得很好,希望有一個方式協助自己管控自己的投資情緒與投資行為,做到安心的投資。

過去理專推薦過基金、連動債,理財經驗不上都是接觸到比較頻繁的操作,自己也感受到疲憊,希望找一個能協助自己做長期投資的方式。


為什麼會想開始投資理財?

最近通膨升溫,原配置的美元儲蓄險擔心不能抗通膨

想重新安排退休金之規劃


使用原因

原本基金是定期定額,但是因為想預測又後來判斷市場,買基金會亂動,看過很多資訊後,但是知道跟做到是兩回事,想要有一個平台或是人做協助幫自己管好自己的手腳,不會因為市場波動而亂動、亂賣、延遲投入。


在諮詢中,主要想解決哪些問題?

投資組合配置

投資策略擬定


能提供的協助

  1. 有紀律的投資管理平台,透過機器人理財進行紀律化投資
  2. 完整的提領監控系統,可以確保資金在指定年齡前不會提早用罄。
  3. 精準的投資配置與資產走勢模擬
  4. 捐贈公益信託轉介設立,結合投資顧問管理

投資模擬試算

設定參數如下:

  • 提早過退休的生活
  • 女性
  • 50歲
  • 預計每月投入:NT$ 50,000 元
  • 預計單筆投入:NT$ 10,000,000 元
  • 預計退休年齡:65 歲
  • 退休後月花費:NT$ 100,000 元

從50歲開始單筆投入1000萬,後續每月定期定額投入5萬元,持續至65歲,並於65歲停止投入,持續維持投資部位於帳戶上。

預計在65歲累積4568萬的資產,資產範圍落在3114萬至6691萬之間,同期間以銀行存款(假設利率1%),本金約為2126萬。

65歲過後,開始每月提領10萬元台幣作為生活花費,10萬元的來源係透過賣出+股息的部位來支應。

以較保守的較差情形來預估,從65歲至90歲這段期間,在退休期間總共領回3000萬(25年 x 10萬 x 12月 = 3000萬),在領回這樣的金額下,上面上仍剩餘5480萬的資產。

以下為搭配的資產配置,後續將透過機器人理財平台進行24H的投資監控,定期於每年12月執行再平衡調整,另於市場波動較大時,隨時機動調配。

資產配置決定長期投資90%以上的報酬,我們設計的機器人理財選擇投資全世界,透過多元化的分散配置,在風險非常分散的基礎下,創造更多報酬的機會。

系統也會根據設定的投資期間、風險承受能力與目標規劃,建議專屬的全球ETF投資組合。

以下為投資組合建構的

  1. 根據全球股債市值資產配置,全球分散投資
  2. 採用諾貝爾獎財務理論,現代投資組合(MPT)建構,風險與報酬最佳平衡
  3. 採用Vanguard ETF,極低成本的投資組合
  4. 加入房地產REITs資產,攻守兩端再進擊
  5. 13種組合,根據個人風險與投資目標提供最精準配置

延伸閱讀:為何要進行全球多元資產配置?


如何開始投資?

PG目前任職於阿爾發證券投資顧問(股)公司 (110金管投顧新字第027號),阿爾發機器人理財為阿爾發證券投資顧問(股)公司自主開發之理財平台。

機器人理財的英文是Robo-Advisor,Robo-Advisor,Robo是機器人,Advisor是顧問。

透過線上調查的方式了解客戶的財務狀況和未來目標,然後使用這些數據提供投資建議,並自動地幫客戶投資。

機器人理財本質上是把私人財務顧問一對一的VIP服務流程做成SOP、線上化。

機器人理財把以前需要由人工執行的財富管理線上化,讓VIP的財富管理變成五星級的自助Buffet,自己在家動手點一點,就能享有以往要上千萬級別才能享有的規劃。

時至今日,大多數機器人顧問開始使用被動式投資的策略,這些策略源自於諾貝爾經濟學獎的現代投資組合理論(MPT) ,並依據此基礎進行優化。

延伸閱讀:機器人理財是什麼?有哪些功能?適合誰?

延伸閱讀:機器人理財的起源與未來發展

2017公司成立

  • 3月
    • – 申請設立【阿爾發金融科技公司】
  • 10月
    • – 機器人理財智能投資平台建置

2018

  • 8月
    • – 獲得金融機構投資挹注
  • 10月
    • – 進駐台灣首座金融科技園區【FinTechSpace】
    • – 榮獲【世界理財規劃日主題影片優勝獎】
    • – 通過【金融科技創新創業及人才培育】政府補助計劃
  • 11月
    • – 獲得政府投資挹注
  • 12月

2019

  • 3月
    • – 【人臉辨識金融理財規劃系統】中華民國發明專利申請中
    • – 【人臉辨識金融理財規劃系統】中華民國著作權認證核准
  • 4月
    • – 取得【人臉辨識金融理財系統】國內外獨家專利
  • 5月
    • – 【金融理財方面的分析與建議】中國著作權認證核准
  • 6月
    • – 受邀參展【2019退休樂活理財博覽會】
    • – 金管會核准成立【阿爾發證券投資顧問股份有限公司】
  • 11月
    • – 受邀參加【2019台北金融科技展】

2020

  • 2月
    • – 進駐【中科智慧機器人自造基地】
  • 3月
    • – 【阿爾發投顧】辦公室擴大喬遷
    • – 【阿爾發金融科技】通過櫃買中心創櫃板輔導申請
  • 4月
    • – 正式成立【阿爾發證券投資顧問股份有限公司】
      核准字號:109 金管投顧字第 002 號
  • 5月
    • – 取得【經營外國有價證券投資顧問業務】牌照
    • – 取得【 RIM 理財演算系統】獨家專利
  • 6月
    • – 機器人理財投資平台正式上線

2021

  • 3月
  • 4月
    • – 舉辦『金融監理沙盒 2021 年首案』創新實驗記者會
    • – 正式開辦『金融監理沙盒 2021 年首案』創新實驗服務
  • 7月
    • – 完成 PRE-A 輪募資,資本額從 2 千萬元成長至 8 千萬元,成為金融科技創新園區第一批完成募資的團隊
  • 8月
    • – 與【國立臺灣大學證券期貨暨財務工程研究中心】產學合作投資組合上線
  • 10月
    • – 阿爾發金融科技 楊董事長琇惠,榮獲 2021 第 18 屆國家品牌玉山獎 : 傑出企業領導人獎
    • – 榮獲工商時報 2021 年數位金融獎 數位資訊安全獎 證券組 投信投顧類 優質獎
  • 11月
    • – 榮獲第 16 屆中華民國證券暨期貨金彝獎-傑出金融創新獎

有興趣該如何開始?

步驟一:立即試算,建立自己的投資計劃圖文影音教學

步驟二:開永豐銀行外幣帳戶與永豐金證券複委託帳戶

步驟三:簽投顧合約,簽署三方契約(點我看圖文教學

步驟四:約定扣款(點我看圖文教學

過程中如果需要協助,歡迎加入官方LINE@


【索引頁】投資理財心得、投資工具、學習文章、ETF一次彙整

【新手村】給0基礎投資理財新手的16週學習指南

【線上課】提早五年退休:PG 財經個人財務調配術

感謝閱讀這篇文章,PG在28歲離開警察職務,現任金融業證券投資顧問,著有「我畢業五年,用ETF賺到400萬」一書,專長為投資管理、退休規劃、財務規劃。

如果需要財務規劃,歡迎填寫表單預約諮詢

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