2017年ETF投資紀錄 | VT+BND ETF投資紀錄 | 資產配置記錄(Portfolio Update)

希望透過這篇文章慢慢紀錄公開帳戶資產變化的過程,紀錄自己每個月的心態變化,用簡單的VT+BND,也就是Vanguard全世界股票ETF(Vanguard Total World Stock ETF)加上Vanguard總體債券ETF(Vanguard Total Bond Market ETF)的投資組合讓剛接觸指數化投資的新朋友能夠知道,用ETF進行指數化投資、資產配置是否經得起時間的考驗。

指數化投資是一種樸實無華的投資方式,舉例來說,金庸小說的角色─獨孤求敗在其一生中用過幾柄劍,而第三柄玄鐵重劍上鑄有:

「重劍無鋒,大巧不工」,搭配的劍法:「重、拙、大」,講求化繁為簡,以拙勝巧。

這句話背後的涵義是:

真正的技術並非依靠其劍之鋒利,而是在於劍客的修行。

投資理財,使用什麼工具都沒關係,找出適合自己的方法,然後發揮到極致。

VT+BND兩種ETF簡單的組合,包含了多數的市場,從北美、太平洋、歐洲市場,再到新興市場,以及政府公債、公司債,用最單純的投資方法,化繁為簡,發揮極致。

2017年1月資產配置記錄(Portfolio Update)

第一個月結束,迄今資產的報酬率是2.13%,對我來說是超出預期的。(因為我只希望年化報酬4%、5%就很讚了)

新的一年開始,總體資產已經初步配置完成,開始參與市場的報酬。

漲漲跌跌,道瓊破2萬,我覺得重要的是檢視兩個數字,年初多少,年末多少,有沒有增加?增加多少?

現在回頭看,會想說怎麼沒有一次買進,現在報酬率就飛天了,但那時卻買的抖抖的,選擇分批買進,對我來說,要用一些指標來買太複雜,反而是定期買,然後讓自己有實力在大家彈盡糧絕時買一點才更好。

有些朋友還在考慮選擇海外券商或是複委託,對我來說複委託的缺點就是手續費卡%數,在大筆提領、超大筆投入時較虧,股息沒辦法立即再投入,要等你下次買進時才自己加碼進去。

優點就是很好跟人說明,我都跟老一輩的講:「我在銀行買基金啦!」,基金=指數基金,銀行=複委託,我想如果我用海外券商,長輩可能比較難以理解。複委託跟業務談到OK的費用,其實不會跟海外券商會貴一點點(去PTT找、問朋友)。但對於靠債息、配息生活的人,股息直接回來是很方便的。

海外券商優點就是手續費可以壓到最便宜,再平衡容易,計算報酬率方便。缺點就是有些是英文介面,門檻超微高一點點。

遺產稅我還在世,有其他事要忙,沒有去研究,退稅也沒去研究。

回歸最初,重點是你可以、敢投入多少,你買什麼,可以投資多久。

真心覺得許多高手前輩都相當低調,因為賺翻了。

資產配置(Portfolio)

總報酬(Total Gain/Loss):2.55%。

2017報酬率(Gain/Loss YTD):2.13%。

股債比(% Weight):71%:29%。

股票(Security)

Vanguard全世界股票ETF(Vanguard Total World Stock ETF,VT)

股數(Quantity):224股。

總報酬率(Total Gain/Loss):4.51%。

債券(Security)

Vanguard美國總體債券ETF(Vanguard Total Bond Market ETF,BND)

股數(Quantity):71股。

總報酬率(Total Gain/Loss):-1.96%。

2017年2月資產配置記錄(Portfolio Update)

資產配置同好們的表現都大致相同,採取相同的策略,賺取平均值,代表大家今年都有賺到錢,市場一片樂觀時大家一起賺錢,這種感覺很棒。

績效較好代表更多的股票部位,也代表承受更大的風險,股市上漲期間,持有較多的股票部位能帶來亮眼的績效,但歷年下跌的紀錄當中,持有較高股票的比例,例如70%、80%的情形,甚至是只持有股票ETF的配置,會受到很大程度的虧損。

持有較多比例的債券,雖然績效差了一點,但在風暴中,承受力卻相對的強很多,甚至在多數下殺的時期,優質債券都扮演著很重要的腳色,平衡了股票的下跌。

資產配置(Portfolio)

總報酬(Total Gain/Loss):4.63% (較上月+2.5%)。

2017報酬率(Gain/Loss YTD):4.26% (較上月+2.5%)。

股債比(% Weight):71.5%:28.5%。

股票(Security)

Vanguard全世界股票ETF(Vanguard Total World Stock ETF,VT)

股數(Quantity):224股。

總報酬率(Total Gain/Loss):7.32% (較上月2.81%)。

債券(Security)

Vanguard美國總體債券ETF(Vanguard Total Bond Market ETF,BND)

股數(Quantity):71股。

總報酬率(Total Gain/Loss):-1.56% (較上月+0.4%)。

2017年3月20日資產配置記錄(Portfolio Update)

國泰網銀電匯已經約定好TD的帳戶,今晚(106年3月20日)把富邦、永豐的VT以及BND都先賣掉,換成外幣,等入帳後就轉帳到國泰銀行再匯款到TD。

今晚最蠢、最羞恥動作:看錯VT庫存,沒有一次賣乾淨,給永豐多貢獻一次手續費,成功促進台灣金融業繁榮。

本次賣出對我來說並非停利,只是資產移轉,等匯款到TD後會重新買回來,原則上股數不會變動,除非這一兩天大漲大跌,TD的報酬率顯示的會跟我開始使用ETF投資不太一樣,害的我有點困擾不知道怎麼記錄…。

賣出前資產報酬是+4.72%。

目標趕快完成移轉,並重新參與市場。

預計只用TD後,可以使用配息再投入的功能,並對於資產再平衡,股債比例的管控可以比複委託更好。

2017年3月資產配置記錄(Portfolio Update)

國泰網銀電匯已經約定好TD Ameritrade的帳戶,2017年3月20日把富邦、永豐的Vanguard全世界股票ETF(VT)以及Vanguard美國總體債券市場ETF(BND)都先賣掉,換成外幣,等入帳後就轉帳到國泰銀行再匯款到TD Ameritrade。

最蠢、最羞恥的動作:看錯VT庫存,沒有一次賣乾淨,給永豐多貢獻一次手續費,成功促進台灣金融業繁榮。

本次賣出對我來說並非停利,只是資產移轉,等匯款到TD後會重新買回來,原則上股數不會變動,除非這一兩天大漲大跌,TD的報酬率顯示的會跟我開始使用ETF投資不太一樣,害的我有點困擾不知道怎麼記錄…。賣出前資產報酬是+4.72%。

目標趕快完成移轉,並重新參與市場。預計只用TD Ameritrade後,可以使用配息再投入的功能,並對於資產再平衡,股債比例的管控可以比複委託更好。

富邦VT

成交價65.62,成本18美金永豐VT

成交價65.631,成本29.4美金

成交價65.641,成本7.99美金永豐BND

成交價80.591,成本11.45美金TD Ameritrade開戶補貼

新開戶60天內存入 $25,000 美金到 $99,999 美金之間,注資後60天內可享最多300次的免費交易,再加上 $100 美金的現金回饋。

推薦人獎金 $200 美金(與推薦人分),約得170美元。

交易總成本

  • 手續費=18+29.4+7.99(7.99美金多花的= =”)+11.45=66.84美金。
  • 永豐匯款到國泰:600(約20美元) +300(10約美元)
  • 富邦匯款到國泰:320(10約美元) +300(10約美元)
  • 國泰網銀電匯預計新台幣600(約20美元)TD Ameritrade補貼獲利
  • 100+170-66.84-70=133美元,約4000台幣。

把投資ETF的資金從富邦複委託以及永豐複委託移轉到海外券商TD Ameritrade,以下是一些使用上的心得:

就投資國外股票、ETF來說,TD Ameritrade網站下單介面、APP比國內好,國內的非常陽春,差很多。

TD Ameritrade提供101支免手續費ETF(Commission-Free ETFs)很有競爭力、很吸引人、很方便,但是未提供中文介面,對許多投資者可能在閱讀上會顯得有點吃力。

Vanguard全世界股票ETF(VT)以及Vanguard美國總體債券市場ETF(BND)都是在101支免手續費ETF(Commission-Free ETFs)的清單內。

跨國資金移轉時就會感受到比特幣的使用價值,我已經開始定期定額持有比特幣,使用第三方匯款(非本人帳戶)至TD Ameritrade時,TD在收款前會先進行審查,且TD不接受第三方匯款(可用背面有本人簽名的支票)。

TD部分我想嘗試用比特幣轉帳的策略暫時無法執行。

因為TD Ameritrade的政策是電匯必須由本人的帳戶進行,如果是第三人匯款,經過審核後,可能會被退款

Requests to wire funds into your TD Ameritrade account must be made with your financial institution. All wires sent from a third party are subject to review, require verification prior to acceptance, and may be returned.

資產配置(Portfolio)

總報酬(Total Gain/Loss):4.61% (較上月-0.02%)。2017報酬率(Gain/Loss YTD):4.24% (較上月-0.02%)。股債比(% Weight):80.1%:19.9%。

股票(Security)

Vanguard全世界股票ETF(Vanguard Total World Stock ETF,VT)股數(Quantity):311股。

報酬率(Total Gain/Loss):6.63% (較上月-0.69%)。

債券(Security)

Vanguard美國總體債券ETF(Vanguard Total Bond Market ETF,BND)

股數(Quantity):62股。

總報酬率(Total Gain/Loss): -2.81% (較上月-1.25%)。

3/28國泰網銀預約電匯到TD Ameritrade 晚上9點前就入帳了,比國內兩家銀行間外匯轉帳還快。

這次TD Ameritrade注資送我$100美元做為獎勵,終於又可以再投入市場了,這一個禮拜離開市場,相當忐忑不安,開戶獎勵以及推薦人獎金在資金匯入TD同時發放。

Q、為什麼不用複委託,改用海外券商?

因為有開戶補貼、推薦人獎金,VT跟BND都在免手續費名單,發股息後有自動再投入(Dividend Reinvestment Plan,DRIP)。

Q、為什麼不考慮買其他的ETF?

因為這是懶人投資法,用VT我就可以涵蓋到大多數的市場,我覺得很讚。BND讓我買到美國國債、公司債等多數債券,可以平衡股票的波動,進行股債平衡,VTI+VEU+BND或是VTI+VEA+VWO+BND等等我想了很久沒辦法決定配置,越想越複雜,也有點偏離我一開始的出發點「簡單投資」,所以最後還是選VT+BND。

2017年4月資產配置記錄(Portfolio Update)

真心覺得海外券商TD Ameritrade提供的「配息再投資(Dividend Reinvestment,DRIP)」功能很方便,配息的現金TD幫我轉成股票資產,一點一點的複利。

這個月我開始投資區塊鏈的數位資產(電子貨幣),我看好這一塊產業、也喜歡它的概念,所以我投入在Bitcoin、ETH等相關演算法的貨幣以及挖礦,但礙於資產配置的關係,我不會全部投入,必須廣泛的分散持有不同的資產,藉以分散風險,比特幣作為一種資產,也能對沖其他資產部分的風險。

有關於電子貨幣這部分,我認為與創業相當,風險相當高,大家投入必須經過詳細的評估,做過評估後再決定,就我所看,目前礦工們是很瘋狂的,顯示卡數十張、數百張的掃貨,台灣短期內都可能面臨顯示卡缺貨的情況。

經過一個月,資產繼續上升,保持著簡單的投資方法,努力增加本金,追隨指數,享受報酬,也享受生活。

資產配置(Portfolio)

2017報酬率(Gain/Loss YTD):6.02% (較上月+1.78%)。

股債比(% Weight):80.3%:19.7%。

股票(Security)

Vanguard全世界股票ETF(Vanguard Total World Stock ETF,VT)

股數(Quantity):311.8股。

總報酬率(Total Gain/Loss):8.66% (較上月+2.03%)。

債券(Security)

Vanguard美國總體債券ETF(Vanguard Total Bond Market ETF,BND)

股數(Quantity):62.1股。

總報酬率(Total Gain/Loss):-1.96% (較上月+0.85%)。

2017年5月資產配置記錄(Portfolio Update)

最近都專注其他事物,看書,研究區塊鏈,練習英文口說,關注市場的時間越來越少,應該是件好事,每天學習新東西、新技術,希望天天都要有進步。

有趣的一點是,某前輩針對明年市場進行預測,內容大致為:「台股明年2018年會相當精彩,目前大約是頭部,對於許多人來說,是財富重新分配的一年,明年作空估計有千點以上的獲利」。

針對這評論,先予以在此紀錄,等明年再來驗證。如果真的有什麼事情發生,債券、穩定的工作現金流、預備資金即可發揮保護作用。

其實資產報酬上升對我不見得是好事,下跌才能讓我以較低的價格買進VT,所以我很期待上述的觀點成真,如此一來,我可以建立較便宜的部位。

《投資終極戰》Charles D. Ellis在書中寫道:

「當你買某個東西的時候,你不是會希望價格更便宜而不是更貴嗎?所以,對一個長期投資人來說,當股市下跌的時候,這當然會是一個好消息才對」。

副總裁針對這個概念也寫到了一篇文章:想要有個好的退休生活?那麼就祈求股市下跌吧!

這一波股市的漲勢從2008年開始到現在,持續了9年,許多人獲得了可觀的報酬,而我也只是剛開始,對我來說,真的是希望股市能下跌,所以必須做好準備,做好資產配置,必須活在市場上。

偶爾回頭看以前的文章,可以發現自己都是一路覺得貴貴的買,沒有預測任何行情,希望達成被動投資的投資精神,可是我發現有難度,難免都會受到影響,偶爾會去比較其他的投資人獲利好高,難免心生羨慕,但既然選擇了這方法,就必須接受這個接國,因此這部分還是需要努力的。

我發現,擬訂計畫容易,開始執行也容易,但能長久地持續並適時改變才是需要學習、用心維持的。

默默地進行資產配置滿一週年了,繼續努力。

資產配置(Portfolio)

2017報酬率(Gain/Loss YTD):7.82% (較上月+1.8%)。

股債比(% Weight):80.5%:19.5%。

股票(Security)

Vanguard全世界股票ETF(Vanguard Total World Stock ETF,VT)

股數(Quantity):311.8股。

總報酬率(Total Gain/Loss):10.77% (較上月+2.11%)。

債券(Security)

Vanguard美國總體債券ETF(Vanguard Total Bond Market ETF,BND)

股數(Quantity):62.1股。

總報酬率(Total Gain/Loss):-1.32% (較上月+0.64%)。

2017年6月資產配置記錄(Portfolio Update)

這個月VT創新高,台股站上萬點,偶爾在餐廳吃飯時也能聽到一些人談論股票,但市場似乎又沒有很熱絡,尚未見到全民炒股的盛況,跟以前的差異蠻大的。

債券部位還是呈現虧損的狀態,但也僅止於-2%以內,穩穩領債息,等明年注資再投入,預期報酬率會因為再投入而減少。

自從2017年5月間創立指數化投資者的俱樂部,這個月「ETF資產配置」社團成員在6月底左右達到500人,社團中討論漸漸熱絡,朋友分享自己的配置、使用的策略,大家相互切磋,社團內有著良好的討論風氣,大致上眾人投資配置都有著同樣的核心理念,不管是利用海外券商或是複委託購買的ETF,都是一個好的開始,另外也有部分人加入現金流的配置,我覺得也很好。

回顧之前的文章,已經公開紀錄資產配置滿一年了,在這一年間閱讀了許多書籍、達到階段性目標,資產累積的進度也提前達到今年底的目標,算得上是漸漸開啟加速器了,逐漸超前。

最近偶會覺得為了經營部落格,佔用了過多自己學習的時間,深思後,決定在未來必須做好取捨,以免故此失彼,先前常常在整理、撰寫文章上日思夜想,導致沒有時間閱讀之前購買的書籍以及執行未來進修、規劃,這點希望未來能慢慢改進,畢竟我不是以撰寫文章為職業。

在未來,我希望能持續分享一個不愧對自己的投資方式,也希望能帶給大家一個清新的投資園地,一同進步。

最後紀錄,2017年6月紀錄富時全球指數(FTSE All-World INDEX):346.64,指數今年為止(YTD)上漲10.19%,一年內上漲16.54%。

資產配置(Portfolio)

2017報酬率(Gain/Loss YTD):7.73  (較上月-0.09%)。

股債比(% Weight):80.5%:19.5%。

股票(Security)

Vanguard全世界股票ETF(Vanguard Total World Stock ETF,VT)

股數(Quantity):311.8股。

總報酬率(Total Gain/Loss):10.71% (較上月-0.06%)。

債券(Security)

Vanguard美國總體債券ETF(Vanguard Total Bond Market ETF,BND)

股數(Quantity):62.3股。

總報酬率(Total Gain/Loss):-1.48% (較上月-0.16%)。

2017年7月資產配置記錄(Portfolio Update)

這個月念了許多書,整理了蠻多的筆記,等過一段時間後忘記了差不多再回來複習。

整理筆記也是整理自己的思路,好東西值得紀錄下來,人的記憶真的不可靠。

月底另一伴鳳體身體欠安,真的身體健康才是真的,身體狀況不好,整個人活力都沒了,雖然最有活力的時候是看著我鼻子的粉刺,那個想拔粉刺的臉都亮了起來。

從她身上我發現不是每個人都很注重物質上的需求,打從開始記錄資產的變化時她就不是很在意,我想在未來也不是很在意,每當我埋首在研究東西時,她總說她彷彿回到了無人島。

我想,即使通貨膨脹無所不在,也不是每個人需要理財,因為他們的生活很簡單,吃頓好吃的、出去踏青走走,看電視節目就笑得東倒西歪。

我漸漸覺得,不是每個人都需要很多錢。

過度的追求最好的報酬率,有時候會錯過身邊最美的東西。

原本我不想因為選股犧牲了與她相處了時間,選擇了ETF,結果現在也花了許多時間在整理筆記上,我真的是腦袋撞到。

研究這些東西,真的是傻到了極點。

不過,不同於挑選個股的方式,指數型基金、ETF取得廣泛報酬,對我來說,這是我喜歡的「絕對轟炸」,「大範圍」、「無差別式」攻擊,我就是喜歡。

如果要選股,精準打擊很難,還要精準命中目標,武器必須要慎選。

什麼定存股5%就好,今年平均都10%以上了,要領到什麼時候?醒醒吧,射飛鏢很難的。

資產配置(Portfolio)

2017報酬率(Gain/Loss YTD):9.7% (較上月+1.97%)。

股債比(% Weight):80.9%:19.1%。

股票(Security)

Vanguard全世界股票ETF(Vanguard Total World Stock ETF,VT)

股數(Quantity):313.4股。

總報酬率(Total Gain/Loss):13.26%(較上月+2.55%)。

債券(Security)

Vanguard美國總體債券ETF(Vanguard Total Bond Market ETF,BND)

股數(Quantity):62.4股。

總報酬率(Total Gain/Loss):-1.71%(較上月-0.24%)。

2017年8月資產配置記錄(Portfolio Update)

通宵的夜晚,見證了金錢可以換到時間的力量,麥拉崙McLaren 540C從台北到桃園,只要20分鐘,極致的快,引擎的聲浪在夜晚的台北,如猛虎咆哮。

8月平平淡淡地在上班、下班、閱讀、運動中度過,許多書都還沒讀完,只能利用假日趕進度。

區塊鏈資產經過大漲後大跌,接著又大漲,心臟受到強烈的洗禮,以現階段來說,持有比例到達極限,不能再多了,其他的不屬於我。

ETF資產配置,是一條長遠的路,效果要很多年後才顯現,不管ETF是否泡沫,都要做好防禦措施,適度調節債券以及現金的比例。

9月得準備演講的資料,與出版社接洽,是否準備要誤人子弟了呢?

ETF資產配置社團達到人數2600人,海放粉絲專頁,訂閱的人數也慢慢爬到160個人次,也有些人沒有認證信箱。

部落格文章留言版更新,引入Disqus的留言系統,希望方便留言、問答,結果之前的留言都不見了,有空再導入回來;部落格文章內頁新增Facebook推薦數量、社群分享功能。

網頁設計真的很難,但也很有趣,有實力的人都可以做出自己風格的網頁,有空來鑽研一下。

部落格文章數量越來越多,只希望自己能分享更深入、更專業的話題,持續努力。

資產配置(Portfolio)

2017報酬率(Gain/Loss YTD):10.20%(較上月+0.5%)。

股債比(% Weight):80.9%:19.1%。

股票(Security)

Vanguard全世界股票ETF(Vanguard Total World Stock ETF,VT)

股數(Quantity):313.4股。

總報酬率(Total Gain/Loss):13.73%(較上月+0.47%)。

債券(Security)

Vanguard美國總體債券ETF(Vanguard Total Bond Market ETF,BND)

股數(Quantity):62.5股。

總報酬率(Total Gain/Loss):-1.07%(較上月+0.64%)。

2017年9月資產配置記錄(Portfolio Update)

9月的生活迎來突如其然的變化,打亂了原有的步調,計畫真的是趕不上變化,那我們怎麼面對措手不及的情況?

可以參考電影《殺手保鑣》中的殺手金凱德(Kincaid)所說的一番話:

「Life is a highway and it’s mighty fucking long.

Full of twists and turns so you know shit’s gon’ go wrong.

You can slip, you can slide.

You can run, but you can’t hide.」

是的,我們的人生無處可躲,只能面對,硬碰硬,然後誠實地面對事情、面對自己,坦然地接受結果。

很多事情不是自己能安排的,生活、職場、投資等等都一樣,所以替自己找好預備方案,做好準備。

投資理財亦如是,誠實地記錄自己的績效,而非蒙著眼「感覺」有賺錢,比「零」多一點就好,「稍微贏一點」。

資產配置(Portfolio)

2017報酬率(Gain/Loss YTD):11.48% (較上月+1.28%)。

股債比(% Weight):81.2%:18.8%。

股票(Security)

Vanguard全世界股票ETF(Vanguard Total World Stock ETF,VT)

股數(Quantity):313.4股。

總報酬率(Total Gain/Loss):15.55% (較上月+1.82%)。

債券(Security)

Vanguard美國總體債券ETF(Vanguard Total Bond Market ETF,BND)

股數(Quantity):62.5股。

總報酬率(Total Gain/Loss):-1.74% (較上月-0.67%)。

2017年10月資產配置記錄(Portfolio Update)

我的Pressplay專案上線了,讓我幫你更深入、針對性、系統性的整理財經知識,一同走在被動投資、指數化投資的這條路上,如果過去的文章有幫助到你,用力一起推廣!

守住自己的能力圈,我喜歡看書作筆記,看重點,如果你喜歡,閱讀方案絕對適合你!

如果怕一些財經文章擾亂指數化投資的節奏,理財觀念解析的方案能讓你吸收同溫層養分。

我們要做就是:

讓能力圈越來越大,然後盡力地守住自己的能力圈。

讓舒適圈越來越大,然後勇敢地待在自己的舒適圈。

10月的新生活慢慢步入正軌,遇到幾件不如意的事情,但也功過相抵度過了,買了新筆記型電腦、新設備,但是我還在癡癡等候新設備的到來,到貨後預期可提高生產能力。

認真工作,好表現就是讚,超級積極正向,有問題?讓開,我來!

指數投資方面,維持著自己的節奏,默默關注指數的漲跌,看看新聞,看看笑話,專注在閱讀學習上,將所讀的以自己的文字輸出,轉換為自己的語言,對我來說這是幫助我吸收的方法。

談到底要不要看盤?

對於我個人,我的世界觀就覺得看盤就像在看海一樣,看著潮水漲漲跌跌,但總不能讓潮水影響自己的心情吧?

漲潮好心情,退潮壞心情,然後看著海水高興難過?

小時候在海邊體驗到的寧靜,什麼思考都假的,放空才是真的。

看海,是件舒服的事情,吹著海風,風中帶點鹹鹹的味道,只有海浪的聲音。

放鬆什麼都不想,看完吃一頓才棒。

所以,可以看盤,但對於指數投資人來說,當電影看。

看著上漲的盤有什麼用?

心情好啊,通俗一點:「爽」,太粗俗了,但野人也是能追著指數跑的。

跟另一伴講換到一陣白眼而已,再高的報酬率都不如好一點的生活品質,所以該花的就是要花,錢可以換到時間跟生活品質,太划算了!

我當過苦行僧這職業,後來頓悟了。

好的生活,就是在儲蓄與消費之間取得平衡。

花,買,該買的都買!兄弟都覺得我開竅了。

因此轉回來想,看著報酬上上下下,就是數字而已,如果沒用到這筆錢,就是更多的數字而已。

追隨指數,享受報酬。

下一句是報酬有正、有負,但你也必須接受。

追隨指數後,把大家平均的報酬通通都賺起來,穩穩拿這部分就好,鄰居賺多少,是鄰居的錢,如果他們沒分紅給你,羨慕也沒有用。

如果你的鄰居落後指數,這又是另一回事了,很多事情說出來傷感情。

本月總結:

讓能力圈越來越大,然後盡力地守住自己的能力圈。

讓舒適圈越來越大,然後勇敢地待在自己的舒適圈。

我已經預見我越來的生活將越來越充實,上班、下班、看書、寫文、學習,創造一個自己喜歡的生活模式。

資產配置(Portfolio)

2017報酬率(Gain/Loss YTD):13.30% (較上月+1.82%)。

股債比(% Weight):81.2%:18.8%。

股票(Security)

Vanguard全世界股票ETF(Vanguard Total World Stock ETF,VT)

股數(Quantity):313.4股。

總報酬率(Total Gain/Loss):17.91% (較上月+2.36%)。

債券(Security)

Vanguard美國總體債券ETF(Vanguard Total Bond Market ETF,BND)

股數(Quantity):62.5股。

總報酬率(Total Gain/Loss):-1.96% (較上月-0.22%)。

2017年11月資產配置記錄(Portfolio Update)

約翰‧柏格(John Bogle)說:

「If you have trouble imagining a 20% loss in the stock market, you shouldn’t be in stocks.

如果你無法想像在股市虧損20%,那你不應該投資股票。」

今年目前場面上建構的ETF部位達到15%的報酬,恩,該說什麼呢,感恩、讚嘆,謝謝市場指數給待在場中的參賽者這些報酬。

坦白講,我和許多人一樣也想等市場大跌大舉加碼,我也害怕下跌,但其實下跌對我來說是件非常好的事情,但目前都沒到我「覺得可以」的程度。

VT現價73.58,產生20%的跌幅變成58.8;如果下跌40%,變成44.14。

我不知道要產生多麼嚴重的影響,才會導致這些事情的發生,在《黑天鵝效應》一書中談到:

「人們經常以為能夠預測某些事件的發生,但事件的發生卻又往往令人難以想像。

事實上,真正重大的事件是無法預知的,我們無法透過觀察和歸納已經發生過的事實來預知未來,這類事件就稱之為黑天鵝事件。」

「不要試圖猜測黑天鵝的發生,而是要去思考意外對自己的影響,並以此做決策。」

其實這些觀念只是要引導我們去思考如何應對這些預料不到的事情?

一天跌掉40%,我的行動是什麼?

好,很誠實來講,我也不敢買,我覺得我肯定會再等等。短期之內全球指數下跌40%,明天會不會更慘?

我不知道。

那我能做什麼?我想只是看看自己的麵包夠不夠,然後勉強地、期盼自己能夠承擔那時超高的風險,等時間到了,發抖著手下單購買ETF。

如果沒有「不預測」這觀念,就沒有現在的我。

如果沒有「買指數」的觀念,也沒有現在的我。

我能拿到報酬,是因為我承擔相對應的風險,我承擔風險,是想替未來做準備。

我儲蓄並投資,是我想節制眼前花費,以換取未來的收入,以我的儲蓄程度,我對於未來莫名其妙地有自信,這份樂觀,來自於我盡量找出最適合我自己的收支平衡點,我適度地消費與適度地節儉。

七年就是一輩子,下輩子開始,肯定很不一樣。

Steve Jobs2005 年 1 月,在史丹佛大學做的畢業演講說:

「Your work is going to fill a large part of your life, and the only way to be truly satisfied is to do what you believe is great work. And the only way to do great work is to love what you do.

工作將填滿你大部分的人生體驗,因此唯一能從中獲得滿足的方法是去做你認為是偉大的事情。

而想做偉大的事情的唯一方法,是熱衷於你所做的事。」

「If you haven’t found it yet, keep looking. Don’t settle. As with all matters of the heart, you’ll know when you find it. And, like any great relationship, it just gets better and better as the years roll on. So keep looking until you find it. Don’t settle.

如果你現在還沒有找到,那麼繼續找、不要停下來、全心全意的去找。與所有你心儀的事物一樣,當你找到它時,你自然就會知道。

就像任何偉大的友誼一樣,它會變得越來越有價值。所以繼續找,​​直到你找到它,不要停下來!」

麵包足夠了,就得做些自己覺得很偉大的事情。

談區塊鏈,沒有指數化,我也不會接觸到這新技術。

在區塊鏈的世界,我老的很快,因為時間流朗的速度不一樣,果實一下子發芽了,但背後的艱險誰人知?只有自己知道。

投資本來就是自已的決定,老是跟別人比是沒有意義的,所以要形成自己的決策系統,指揮自己,而不是讓自己被指揮。

主動投資腦袋,擁有新思維,才能知道如何被動投資金錢,學習向來是非常勞力密集的一件事,慶幸在過去有開始投資腦袋進行升級行動。

今年以來的心得,只能說:「被加速了」,資產比預期超前36.9%,這只是小打小鬧,要做的不能僅止於此。

這個月完成了一本經典書籍的「再整理」,為什麼說再整理?因為我已經讀過幾次,並整理過一次文章:30分鐘帶你讀完《漫步華爾街》 | 超越股市漲跌的成功投資策略

時隔幾個月,重新體會新版的《漫步華爾街》,並完成再次系統化整理重點筆記。

資產配置(Portfolio)

2017報酬率(Gain/Loss YTD):15.00%(較上月+1.7%)。

股債比(% Weight):81.9%:18.1%。

股票(Security)

Vanguard全世界股票ETF(Vanguard Total World Stock ETF,VT)

股數(Quantity):313.4股。

總報酬率(Total Gain/Loss):20.15%(較上月+2.24%)。

債券(Security)

Vanguard美國總體債券ETF(Vanguard Total Bond Market ETF,BND)

股數(Quantity):62.5股。

總報酬率(Total Gain/Loss):-2.27%(較上月-0.31%)。

 

2017年12月資產配置記錄(Portfolio Update)

今年是全球市場的多頭年,全線賺錢,隨便買隨便賺。

各地區市場指標含息報酬

2017年VT股價走勢

代表大中型股的全球市場指數(All World)今年報酬(Total Return)為24.60%,已開發市場為23.75%,新興市場為33.38%,表現相當亮眼。

全球全市場指數(Global All Cap)為24.36%,表現最佳的指數為富時金磚四國(FTSE All-World BRIC Index),上漲37.62%,表現最差的為North America,僅上漲21.82%。

BND(Vanguard Total Bond Market ETF)今年稅前報酬為3.54%,稅後報酬為2.41%。

根據追蹤指數,理論上我的ETF組合會上漲(24.36%×80%)+(2.41%×20%)=19.488%+0.482%=19.97%。

依據Vanguard官網的稅後報酬資料,VT+BND以八比二股債比今年的報酬為(23.72%%×80%)+(2.41%×20%)=18.976%+0.482%=19.458%。

2017年VT+BND的ETF投資組合上漲17.77%,計算方法為現在(股票總值-買入成本)÷買入成本,落後指標的原因是因為我並不是今年初購買BND,而是買在84.50以及80.45,平均成本為82.33。

急用金水位達到可維持一年多無收入的水準,持續穩定增加中,整體資產部分,達成率為147.6%,已達到原本2019年3月的目標,成效良好。 

資產成長圖

資產配置(Portfolio)

2017報酬率(Gain/Loss YTD):17.77%。

股債比(% Weight):82.1%:17.9%。

股票(Security)

Vanguard全世界股票ETF(Vanguard Total World Stock ETF,VT)

股數(Quantity):315.9股。

總報酬率(Total Gain/Loss):23.33%。

債券(Security)

Vanguard美國總體債券ETF(Vanguard Total Bond Market ETF,BND)

股數(Quantity):62.5股。

總報酬率(Total Gain/Loss):-0.93%。

2018-12-02T14:02:50+00:00一月 2nd, 2017|投資紀錄, 文章總數|

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